Crowdlending et financement participatif : les conseils de Pretup

Plongée dans le fonctionnement d’une plateforme de crowdlending, retrouvez les conseils de Fabien Michel, fondateur et CEO de Pretup pour réussir ses investissements dans le financement participatif.

Présentation de la plateforme de financement Pret up

PretUp est une plateforme en ligne qui met en relation des entreprises en recherche de financement et des particuliers souhaitant flécher leur épargne dans l’économie réelle avec une rémunération attractive. PretUp opère avec la règlementation du financement participatif qui permet à un particulier de prêter des fonds jusqu’à 2 000€ par projet d’entreprise sans limite d’investissement global sur l’année. PretUp été créé fin 2014 et est adossé au Groupe Partners Finances, expert des solutions financières en regroupement de crédit depuis 1996, basé à Nancy (300 collaborateurs et 30M€ de chiffre d’affaires en 2015).

Sélection de projets et sociétés viables qui participent à l’économie

Nous effectuons une analyse poussée de la demande de financement pour présenter uniquement des sociétés qui sont en capacité de rembourser leur prêt. Seules les sociétés ayant plus de deux années d’ancienneté et bénéficiaires sont éligibles. Nous servons des sociétés qui sont mal financées par les Banques. Nos prêts sont sans caution ni garantie pour le chef d’entreprise. Nous apportons une réponse très rapide sur l’éligibilité de la demande grâce à un système de scoring propriétaire. Comme les collectes de financement se font en moyenne en moins de 3 jours (pour l’éligibilité nous répondons en 48h à l’entreprise), les entreprises obtiennent les fonds en moins d’une semaine.

Nous avons passé dernièrement la barre des 110 projets d’entreprises. Nous intervenons sur tous les secteurs d’activités : de la profession libérale (médecin, avocat, pharmacien..) aux entreprises qui réalisent plusieurs millions d’euros de chiffre d’affaires (entreprises industrielles, de services, agricoles..) pour des montants de financement compris entre 2 000 et 100 000€, sur des durées comprises entre 6 et 48 mois. Nous sommes fiers de constater que des entreprises financées sur PretUp poursuivent leur développement et créent des emplois.

Permettre aux entreprises de profiter de prêts de particuliers

Nous avons créé une plateforme internet qui simplifie l’expérience de l’utilisateur prêteur : le particulier pilote ses prêts et suit très facilement ses investissements depuis son espace personnel sécurisé grâce à son tableau de bord complet.

Pour le particulier, aucun frais n’est facturé : il n’y a ni frais sur les versements de ses prêts, ni de frais de gestion ou de fermeture de son compte. Le prêteur est libre ; pour nous seule la satisfaction client est notre préoccupation. Le prêteur ne sent pas tenu dans la relation. La transparence de notre fonctionnement, de nos frais, permet d’avoir une communauté d’investisseurs très active. Notre déception ? Nous n’avons pas pu satisfaire toutes les demandes des prêteurs en 2016 : nous avons été victimes du succès de ce nouveau placement. Nous comptons améliorer le nombre de projets présentés en 2017 pour que tous nos prêteurs puissent investir dans autant d’entreprises qu’ils le souhaitent.

Proposer un rendement attractif au regard du risque financier

Nous présentons des prêts qui ont un taux d’intérêts brut supérieur à 8,25%. Ce taux brut est soumis pour le résident fiscal français à une imposition de 24% (prélèvement forfaitaire libératoire) et de 15,5% de cotisations sociales (CSG, CRDS..). En tenant compte du risque de cet investissement (le capital n’est pas garanti), les particuliers peuvent viser une rémunération attractive supérieure aux placements financiers traditionnels (Livret A, Assurance Vie..). À la différence de ces derniers placements, le prêteur encaisse tous les mois les intérêts (l’entreprise rembourse mensuellement les échéances du prêt qui comprend les intérêts).

Pour sécuriser l’investissement, nous intégrons gratuitement à chaque prêt une assurance qui couvre à 100% le risque de décès / invalidité du chef d’entreprise (qui a bien sûr un rôle clé dans les entreprises qu’on finance). PretUp est la seule plateforme à proposer cette assurance en France. Cette assurance couvre également une partie du risque de redressement ou liquidation judiciaire à hauteur de 50% du capital prêté sur une durée maximum de 18 mois (avec une franchise de 6 mois).

Comment réussir ses investissements dans le crowdlending ?

Comme cette assurance ne change pas le caractère risqué de l’investissement en crowdlending, nous conseillons à nos prêteurs de constituer un portefeuille de prêts diversifiés. Comme nous présentons plusieurs projets toutes les semaines, nos prêteurs peuvent en quelques semaines financer plusieurs lignes de prêts. Par exemple, avec une épargne de 5 000€, un prêteur peut prêter 100€ à 50 entreprises, ce qui permettra de limiter l’impact des défauts de paiement sur sa rémunération (au lieu de prêter une plus grosse somme à quelques entreprises seulement).

Par ailleurs, nos prêts ont une maturité d’investissement courte (24 mois en moyenne), le prêteur récupère ainsi ses fonds au fil des mois et peut, soit réinvestir les fonds dans des nouveaux projets, soit récupérer gratuitement son solde.

Avec un montant minimal d’investissement de 20€ par projet, nous démocratisons le prêt direct aux entreprises. L’impact sur l’économie de nos petites/moyennes entreprises est très important. Notre croissance actuelle est très forte : 2,1 millions d’euros de prêt réalisés sur l’année 2016 ont permis de financer plus de 100 entreprises avec une communauté de 4400 prêteurs particuliers.

La fintech PretUp, plateforme de crowdlending exerce une activité de (prêt aux entreprises, et permet à des particuliers de financer des TPE/PME à des taux supérieurs à 8% pour des durées de 6 à 48 mois. Plus de 110 projets pour un montant financé de 2,3 millions d’euros ont été financés sur PretUp par 4400 investisseurs particuliers. Le particulier peut investir à partir de 20€ dans tous les secteurs d’activité (du développement durable en passant par l’immobilier). Pretup est inscrite à l’Orias en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif et contrôlés par le régulateur ACPR. La plateforme de crowdlending travaille avec SMoney (filiale du Groupe Caisses d’Epargne Banques Populaires) pour la gestion des flux monétiques.

Les informations de Cafedelabourse.com et de ses publications sont données à titre pédagogique. Elles ne constituent en aucun cas des recommandations d’investissement. Le lecteur se doit d’étudier les risques avant d’effectuer toute transaction. Il est seul responsable de ses décisions d’investissement.