Comparatif PEA : quel est le meilleur Plan d’Épargne en Actions 2025 ?

Le PEA est une enveloppe fiscale qui reste intéressante pour les investisseurs particuliers souhaitant profiter d’un cadre fiscal avantageux tout en investissant en bourse. Avec de plus en plus d’offres PEA disponibles, il est aujourd’hui plus que jamais essentiel de comparer les différentes solutions proposées afin de choisir celle qui correspond le mieux à votre profil et à vos objectifs d’investissement.

Dans ce comparatif PEA, nous avons analysé les principales offres du marché pour répondre à une question essentielle : quel est le meilleur PEA 2025 ? Nous détaillons ici notre méthodologie et présentons un classement synthétique des meilleures offres de PEA pour investir en Bourse.

Quel est le meilleur PEA 2025 ?

Si vous envisagez d’ouvrir un PEA en 2025, ce comparatif PEA vous apportera toutes les informations nécessaires pour sélectionner l’option la plus avantageuse pour investir en PEA en fonction de votre stratégie d’investissement.

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Comment Café de la Bourse a réalisé ce comparatif meilleur PEA 2025 ?

Afin d’établir ce comparatif des meilleurs PEA en 2025, nous avons sélectionné des critères précis permettant d’évaluer les différentes offres PEA disponibles sur le marché. Si le cadre fiscal du PEA est identique pour tous, les banques et les courtiers Bourse qui le proposent se distinguent par des caractéristiques essentielles qui peuvent influencer le choix des investisseurs particuliers.

Nous avons ainsi retenu quatre critères clés pour sélectionner le meilleur PEA :

• les frais : qui, bien que plafonnés dans le cadre du PEA, varient d’un courtier Bourse à l’autre et peuvent impacter la rentabilité des investissements ;
• le nombre d’actifs disponibles : critère fondamental pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille boursier au maximum ;
• les outils de trading et d’analyse mis à disposition : qui peuvent faire une réelle différence pour les investisseurs actifs ;
• la gestion sous mandat du PEA : une option précieuse pour ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leur portefeuille PEA à des experts.

Il est important de souligner qu’il n’existe pas un PEA « meilleur » d’un point de vue universel, car le meilleur PEA dépend avant tout du profil et des attentes de chaque investisseur. Un trader actif privilégiant des frais réduits et des outils avancés n’aura pas les mêmes exigences qu’un investisseur passif recherchant une gestion pilotée. C’est pourquoi nous avons réalisé un comparatif PEA en différentes catégories afin de répondre aux besoins du plus grand nombre d’investisseurs particuliers.

Pour garantir un comparatif PEA pertinent et représentatif, nous avons retenu deux offres PEA par catégorie, sélectionnées pour leurs atouts spécifiques et leur compétitivité sur le marché. Ce classement des meilleurs PEA vous permettra ainsi d’identifier rapidement les solutions les plus adaptées à vos besoins.

Classement meilleur PEA : tableau récapitulatif

Quel est le meilleur PEA en termes de frais ?

PEA Trade Republic

Le neo broker Trade Republic a lancé son offre PEA début 2025 à destination des investisseurs français. Reposant sur le même modèle économique révolutionnaire, Trade Republic propose un PEA sans commission de courtage sur les plans d’investissement programmés, une approche particulièrement attractive pour les investisseurs souhaitant adopter une stratégie d’investissement échelonné sans payer de frais et en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.

En dehors des plans d’investissement, les commissions du PEA Trade Republic restent très compétitives avec une commission unique de seulement 1 € par transaction, quel que soit le montant investi. Trade Republic propose ainsi des tarifs simples et transparents qui positionnent l’offre PEA de ce courtier Bourse comme l’un des PEA les plus intéressant si on s’intéresse principalement aux frais.
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PEA Bourse Direct

En complément du PEA Trade Republic, nous avons sélectionné le PEA Bourse Direct comme deuxième choix pour le meilleur PEA en termes de frais. Ce courtier en ligne purement français se distingue par une grille tarifaire particulièrement compétitive sur les marchés européens, avec des commissions de courtage à partir de 0,99 € par ordre de Bourse.

Les commissions du PEA Bourse Direct qui sont dégressives en fonction de la taille des ordres permettent aux investisseurs actifs d’exécuter leurs transactions à moindre coût. Le PEA Bourse Direct constitue ainsi une excellente alternative pour ceux qui recherchent le meilleur PEA en termes de frais de courtage. Cerise sur le gâteau, c’est le seul courtier en Bourse indépendant 100 % français.
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Quel est le meilleur PEA en nombre d’actifs disponibles ?

PEA Interactive Brokers

Le choix du meilleur PEA en termes de nombre d’actifs disponibles s’est imposé sans grande difficulté, et nous avons choisi Interactive Brokers (IBKR) car ce broker décroche haut la main cette distinction. La force de l’offre PEA Interactive Brokers lancée fin 2024 réside précisément dans l’accès à une gamme d’instruments financiers extrêmement vaste, incluant des actions et des ETF introuvables chez de nombreux autres courtiers Bourse.

Grâce à son accès à une multitude de places boursières en Europe, Interactive Brokers permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille boursier de manière inégalée dans le cadre d’un PEA. Pour les investisseurs qui recherchent une exposition plus large aux marchés, tout en profitant du cadre fiscal avantageux du PEA, l’offre PEA Interactive Brokers est sans conteste la plus complète du marché.
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Saxo Banque

Depuis le rachat de BinckBank en 2018, Saxo Banque a su tirer parti de cette acquisition en fusionnant les deux offres et en intégrant le PEA BinckBank à sa propre plateforme de trading. Ce rapprochement a permis à la banque danoise d’élargir considérablement la gamme d’actifs accessibles dans le cadre du PEA, faisant du PEA Saxo Banque une référence pour les investisseurs à la recherche d’une offre diversifiée en actions et ETF.

Avec un accès à de nombreuses places boursières et une sélection étendue de supports d’investissement, le PEA Saxo Banque s’impose comme un choix stratégique pour les investisseurs souhaitant optimiser la diversification de leur portefeuille boursier tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux du PEA.
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Quel est le meilleur PEA en termes d’outils ?

PEA MEXEM

Le choix du meilleur PEA en termes d’outils disponibles n’a pas été une mince affaire, tant les offres du marché se développent et se dotent de solutions de plus en plus performantes (nous aurions pu sélectionner le PEA Saxo Banque ou le PEA Bourse Direct par exemple). Toutefois, le PEA MEXEM lancé fin 2024 s’est démarqué par la richesse et la diversité de ses outils, en proposant une expérience d’investissement complète adaptée à différents profils d’investisseurs.

Le PEA MEXEM se distingue notamment par l’intégration d’analyses générées par intelligence artificielle, permettant aux investisseurs de bénéficier d’une aide précieuse dans la prise de décision. En parallèle, la plateforme MEXEM propose des services variés, allant de la gestion d’actifs au copy trading, en passant par des plans d’épargne automatisés et des solutions d’investissement durable. Une combinaison d’outils qui en fait un choix stratégique pour les investisseurs souhaitant une approche à la fois technologique et diversifiée dans la gestion de leur PEA.
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PEA ProRealTime

Avec l’une des plateformes d’analyse technique les plus performantes du marché, le PEA ProRealTime s’impose naturellement comme un choix de premier ordre pour les investisseurs à la recherche d’outils de trading avancés. L’offre PEA ProRealTime hérite de cette expertise, proposant un environnement idéal pour les investisseurs actifs et les adeptes de l’analyse chartiste.

Grâce à des fonctionnalités telles que les indicateurs techniques personnalisables, les analyses en temps réel, et les outils de backtesting avancés, le PEA ProRealTime permet d’optimiser la prise de décision et d’affiner les stratégies d’investissement. Pour les traders souhaitant un PEA axé sur la performance et l’analyse technique, ProRealTime se démarque comme l’un des meilleurs PEA disponibles sur le marché.
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Quel est le meilleur PEA avec gestion sous mandat ?

PEA BoursoBank (ex – Boursorama)

Parmi les nombreuses offres de PEA, rares sont les courtiers Bourse à proposer une gestion pilotée ou une gestion sous mandat. La majorité des offres sur le marché s’adressent aux investisseurs souhaitant gérer eux-mêmes leur portefeuille PEA. Cependant, le PEA BoursoBank (ex – Boursorama) se démarque en mettant à disposition une gestion pilotée, offrant ainsi une solution clé en main pour les épargnants préférant déléguer la gestion de leurs investissements à des experts.

L’offre de gestion pilotée du PEA BoursoBank (ex – Boursorama) est particulièrement attractive grâce à des frais compétitifs, une allocation d’actifs optimisée et une gestion dynamique adaptée aux conditions de marché. L’investisseur particulier a le choix entre plusieurs profils de risque, permettant d’ajuster l’exposition aux actions en fonction de son horizon d’investissement et de sa tolérance au risque. Cette approche permet de profiter du cadre fiscal avantageux du PEA tout en bénéficiant d’une gestion professionnelle et automatisée, sans avoir à suivre quotidiennement les fluctuations des marchés financiers.
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PEA Yomoni

Pour notre deuxième choix de meilleur PEA en gestion pilotée, nous aurions pu sélectionner le PEA Fortuneo, mais c’est finalement le PEA Yomoni qui s’est imposé, et ce, pour plusieurs raisons. Expert reconnu en gestion sous mandat, Yomoni s’est distingué par les performances remarquables de son offre : +47 % sur 5 ans, +27 % sur 3 ans et +18,5 % sur l’année 2024.

Si Yomoni propose jusqu’à 10 profils d’investisseurs sur son contrat d’assurance-vie, le  PEA Yomoni est plus restreint, avec un seul profil disponible, entièrement investi en ETF. Toutefois, cette approche est déjà une avancée majeure compte tenu de la rareté des solutions de gestion pilotée dans le cadre d’un PEA.
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Comment choisir le PEA qui vous correspondra le mieux ?

Contrairement aux comptes-titres ordinaires (CTO), que vous pouvez ouvrir en nombre illimité, et aux comptes à marge, qui peuvent être multipliés selon vos besoins de trading, le compte PEA est soumis à une réglementation stricte, et vous ne pouvez en détenir qu’un seul. Ce cadre réglementaire rend son choix d’autant plus important, car il conditionnera votre stratégie d’investissement sur le long terme.

Heureusement, si vous souhaitez changer de courtier en Bourse, il reste toujours possible de transférer votre PEA d’un établissement à un autre. Toutefois, ce processus peut prendre plusieurs semaines et engendrer des frais de transfert, d’où l’importance de bien choisir son PEA dès le départ.

Avant d’ouvrir un PEA, il est essentiel de déterminer comment vous allez l’utiliser et quelle stratégie vous souhaitez mettre en place. L’un des grands avantages du PEA réside dans sa fiscalité avantageuse puisqu’au-delà de 5 ans de détention, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les gains réalisés (hors prélèvements sociaux). De plus, tant qu’aucun retrait n’est effectué, les dividendes et plus-values générés dans l’enveloppe du PEA ne sont pas imposés, permettant ainsi une capitalisation optimisée.

Ainsi, le PEA peut être un excellent outil pour une stratégie d’investissement long terme axée sur le rendement, notamment en accumulant des dividendes sans frottement fiscal. Il peut également être un support de choix pour du trading actif sur les actions françaises et européennes, où l’exonération d’impôt après 5 ans pourrait significativement améliorer la rentabilité d’une stratégie performante.

Bien entendu, chaque investisseur devra analyser sa propre situation personnelle et fiscale afin de choisir l’utilisation la plus pertinente de son PEA.

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