Investir en PEA : combien ça rapporte en 2024 ?

Vous hésitez à ouvrir un PEA chez votre courtier Bourse et vous demandez combien peut rapporter ce type de placement ? Le PEA est une enveloppe fiscalement avantageuse qui permet d’investir en Bourse. Son rendement dépend avant tout des titres que vous y aurez placés. Cependant on peut estimer le potentiel de rendement de cette enveloppe en se référant à la performance moyenne annualisée des principaux indices boursiers et en prenant en compte les avantages fiscaux pour estimer les gains potentiels du PEA.

Découvrez dans cet article combien peut rapporter un PEA en 2024, le rendement potentiel d’un PEA sur 10 ans, les conséquences de la fiscalité sur les gains engrangés, ainsi que des exemples concrets de performance d’un PEA sur 10 ans après 5 ans de détention du plan.

Investir avec un PEA : combien peut-on gagner en Bourse ?

Le PEA permet d’investir en Bourse en achetant des actions mais aussi des obligations ou encore des parts de fonds d’investissements, et notamment des parts d’ETF qui répliquent la performance d’un indice boursier.

Attention cependant, tous les titres ne sont pas éligibles au PEA. Ainsi, vous ne pourrez détenir sur un PEA que les titres de sociétés soumises à l’impôt sur les sociétés et dont le siège social est en France ou dans un État membre de l’Union Européenne (UE). En ce qui concerne les fonds d’investissement, 75 % du fonds doit être investi dans des titres d’entreprises éligibles au PEA. Notez toutefois que de nombreux ETF via des mécanismes de réplication synthétique permettent d’investir sur des places boursières hors UE.

On peut donc investir avec un PEA sur de nombreuses places boursières mondiales. Ainsi, on peut rapprocher la performance potentielle d’un PEA de la performance des grands indices boursiers mondiaux comme par exemple le Nasdaq qui affiche un rendement annualisé de près de 10 % par an. Le MSCI World délivre lui une performance annualisée depuis sa création de plus de 13 %. Quant au CAC 40, l’indice phare de la Bourse de Paris, son rendement annualisé depuis sa création est de l’ordre de 9 %.

Il est bien sûr possible de gagner beaucoup plus avec un stock-picking sélectif de titres qui battraient tous leur indice de référence mais cette méthode présente plus de risque et est bien moins fiable.

Quel est le rendement d’un PEA sur 10 ans ?

Investir avec un PEA sur le CAC 40 : quel rendement ?

Si l’on considère le fait que le CAC 40 offre une performance annualisée depuis sa création de l’ordre de 9 % par an, en ayant investi 1 000 euros pendant 10 ans, le capital détenu sur votre PEA à l’échéance des 10 ans sera de 2 367 euros (soit 1 367 euros de gains). Si vous aviez investi 10 000 euros sur votre PEA à 9 % pendant 10 ans, le capital serait alors de 23 674 euros (soit 13 674 euros de gains). Avec un investissement de 100 000 euros dans les mêmes conditions, le capital serait de 236 736 euros (soit 136 736 euros de gains).

Attention, rappelons que le plafond de dépôt du PEA est de 150 000 euros depuis le 1er janvier 2014. Cependant, le montant des avoirs détenus au sein du PEA ne sont pas limités. Ainsi, en cas de plus-values, le PEA peut avoir une valeur supérieure à 150 000 euros.

Investir avec un PEA sur le Nasdaq : quel rendement ?

Si l’on considère le fait que le Nasdaq offre une performance annualisée depuis sa création de l’ordre de 10 % par an, en ayant investi 1 000 euros pendant 10 ans, le capital détenu sur votre PEA à l’échéance des 10 ans sera de 2 594 euros (soit 1 594 euros de gains). Si vous aviez investi 10 000 euros sur votre PEA à 10 % pendant 10 ans, le capital serait alors de 25 937 euros (soit 15 937 euros de gains). Avec un investissement de 100 000 euros dans les mêmes conditions, le capital serait de 259 374 euros (soit 159 374 euros de gains).

Investir avec un PEA sur le MSCI World : quel rendement ?

Si l’on considère le fait que le MSCI World offre une performance annualisée depuis sa création de l’ordre de 13 % par an, en ayant investi 1 000 euros pendant 10 ans, le capital détenu sur votre PEA à l’échéance des 10 ans sera de 3 395 euros (soit 2 395 euros de gains). Si vous aviez investi 10 000 euros sur votre PEA à 13 % pendant 10 ans, le capital serait alors de 33 946 euros (soit 23 946 euros de gains). Avec un investissement de 100 000 euros dans les mêmes conditions, le capital serait de 339 457 euros (soit 239 457 euros de gains).

PEA : combien touche-t-on avec l’exonération de l’impôt sur les plus values ?

Le PEA est exonéré de l’impôt sur les plus-values. Seuls les prélèvements sont dus. Ils s’appliquent sur les gains dès que l’on effectue un retrait, avec deux modalités différentes selon la date d’ouverture du PEA.

Pour un PEA ouvert à compter du 1er janvier 2018, c’est le taux en vigueur lors du rachat qui est appliqué pour les prélèvements sociaux, soit actuellement 17,2 %.

Pour un PEA ouvert avant 2018, deux cas de figure existent :

• si le PEA a été ouvert entre le 1er janvier 2013 et le 31 décembre 2017, les « taux historiques » s’appliquent aux gains constatés pendant les 5 premières années d’ouverture du PEA et c’est ensuite la règle du taux en vigueur au jour du retrait qui s’applique pour les gains acquis ou constatés après 5 ans de détention ;
• si le PEA a été ouvert avant le 1^er janvier 2013, la règle des taux historique s’applique à tous les gains acquis ou constatés jusqu’au 31 décembre 2017 et c’est ensuite la règle du taux en vigueur au jour du retrait qui s’applique pour les gains acquis ou constatés à compter du 1er janvier 2018.

PEA : exemples concrets du rendement du PEA en prenant en compte la fiscalité après 5 ans de détention

L’investissement en Bourse est un placement de moyen long terme, un horizon d’investissement en cohérence avec les 5 ans de détention sans retraits nécessaires pour bénéficier de l’exonération de l’impôt sur les plus-values. Cet horizon d’investissement est à la base de la magie des intérêts capitalisés ou intérêts composés. Les intérêts produisent des intérêts et par un effet boule de neige, la croissance des intérêts est exponentielle. Plus la durée d’investissement est importante et la performance annuelle élevée, plus le rendement du placement sera boosté par les intérêts composés.

Attention tout de même : nous avons pris dans cet article pour exemples le rendement moyen de différents indices boursiers. Dans les faits, le rendement annuel varie, étant bien plus élevé certaines années et bien plus faibles d’autres, ce qui aura bien sûr une incidence sur les intérêts composés du placement.

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Rendement du PEA VS rendement du compte titres

Non seulement le PEA permet comme l’ensemble des investissements en Bourse de profiter de la magie des intérêts capitalisés mais, il permet en outre de bénéficier d’un avantage fiscal majeur qui dope le rendement après impôt du placement, à savoir l’exonération de l’impôt sur les plus-values, ce que ne permet pas le compte-titres (CTO) dont les gains sont taxés au prélèvement forfaitaire unique ou flat tax à 30 %, ou bien au barème de l’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvement sociaux.

Ainsi, la différence entre la somme qu’il est possible de récupérer après un retrait de son PEA une fois les 5 ans de détention passés est significativement différente de la somme qu’il est possible de récupérer après revente des titres de son compte-titres si l’on a choisi le prélèvement forfaitaire unique ou flat tax à 30 %. En réalité, les sommes seront taxées de la même manière uniquement si vous n’êtes pas imposable. Ainsi, dans les deux cas, vous n’aurez que les prélèvements sociaux de 17,2 % à régler. Mais dans tous les autres cas, le PEA sera fiscalement plus avantageux que le compte-titres puisque si vous êtes imposés à 11 %, vos gains seront taxés à 28,2 % (11 % d’impôt sur les plus-values + 17,2 % de prélèvements sociaux). Si vous vous situez dans les tranches marginales d’imposition plus élevées, vous choisirez la flat tax et serez taxé avec un compte titres à 30 %.

Cette différence de traitement fiscal avantage clairement le PEA qui permet à son titulaire, en étant moins taxé sur ses gains, de bénéficier d’un rendement après impôt plus important.

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