Meilleure plateforme crypto : classement et comparatif courtier crypto 2024

Avec l’évolution rapide du marché des crypto monnaies et l’émergence de nouvelles plateformes telles que Coinbase, Binance ou OKx, choisir la meilleure plateforme crypto en 2024 peut sembler une tâche difficile.

Que vous soyez un trader expérimenté ou un investisseur débutant dans l’univers des crypto monnaies, comprendre les différences entre les types de plateformes et de courtiers crypto, les avantages et inconvénients de leurs services et leur niveau de sécurité, est essentiel pour ne pas avoir de mauvaises surprises par la suite et choisir le meilleur exchange crypto ou le meilleur broker crypto. Dans ce guide comparatif des meilleures plateformes de crypto 2024, nous allons détailler les 7 critères essentiels à considérer pour faire un choix éclairé du meilleur broker crypto.

Nous examinerons également l’importance de la régulation, de la réputation, des frais de transaction pour vous aider à naviguer dans le paysage complexe des meilleures plateformes de crypto, et à sélectionner la meilleure plateforme crypto qui répondra le mieux à vos besoins d’investissement en 2024.

Comparatif meilleur courtier et plateforme crypto 2024 : notre avis

Retrouvez notre sélection des meilleures plateformes de cryptos disposant toutes du statut PSAN pour choisir son exchange crypto ou son broker crypto selon son profil d’investisseur.

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eToro

eToro est une plateforme de trading qui propose une grande variété de crypto monnaies populaires. Le courtier en ligne eToro offre des outils puissants et des fonctionnalités conviviales comme le trading social dont il est le leader mondial. Les utilisateurs d’eToro peuvent investir dans plus de 100 crypto monnaies différentes. Le courtier eToro est enregistré comme PSAN auprès de l’AMF.

Source : eToro

Avantages du courtier crypto eToro :

• Interface intuitive : eToro propose une plateforme complète, conviviale et facile à utiliser, idéale pour les débutants comme pour les traders expérimentés, qui permet d’investir dans les cryptos et dans d’autres actifs comme les actions et ETF
• Fonctionnalités de CopyTrading : la possibilité de copier les portefeuilles et stratégies des traders experts permet aux débutants de s’inspirer des meilleurs investisseurs sur la plateforme eToro

Inconvénients du courtier crypto eToro :

• Choix de cryptos au sein du Wallet crypto eToro plus restreint qu’avec d’autres plateformes dédiées à l’investissement en crypto

Binance

Binance est le plus grand exchange de crypto-monnaies au monde en termes de volume. La plateforme Binance propose un large éventail de crypto-monnaies pour le trading (plus de 350) et des milliers pour l’achat / vente standard. Binance ajoute régulièrement de nouvelles crypto-monnaies à sa plateforme ainsi que des NFT. La plateforme crypto Binance est enregistrée comme PSAN auprès de l’AMF. En novembre 2024, Binance comptait plus de 238 millions d’utilisateurs.

Source : Binance

Avantages de la plateforme crypto Binance :

• Large choix de crypto monnaies : Binance offre l’une des plus vastes sélections de crypto monnaies, convenant aussi bien aux débutants qu’aux traders cryptos experts
• Frais compétitifs : des frais de trading parmi les plus bas du marché sur les cryptos, avec des réductions supplémentaires pour les utilisateurs payant en BNB (la crypto native de Binance)

Inconvénients de la plateforme crypto Binance :

• Complexité pour les débutants : la plateforme crypto Binance propose de nombreuses fonctionnalités avancées qui peuvent sembler intimidantes pour les nouveaux utilisateurs

SwissBorg

SwissBorg est une plateforme suisse de gestion de patrimoine en crypto actifs qui se distingue par son approche communautaire et innovante. Grâce à son application intuitive, SwissBorg permet d’acheter, vendre et gérer facilement diverses crypto monnaies, avec des frais transparents et des rendements attractifs pour les utilisateurs. SwissBorg propose des outils avancés, comme le Smart Engine, qui identifie les meilleurs prix sur le marché, et le programme de SwissBorg Earn, permettant de générer des intérêts sur les cryptos détenues. En alliant sécurité de niveau bancaire et vision de décentralisation, SwissBorg s’impose comme une référence fiable pour les investisseurs en crypto en France et en Europe. Le courtier Swissborg est enregistré comme PSAN auprès de l’AMF.

Source : Swissborg

Avantages de la plateforme crypto SwissBorg :

• Transparence et sécurité suisse : SwissBorg met l’accent sur la transparence des frais et la sécurité, inspirant confiance aux investisseurs cryptos.
• Smart Engine : le moteur intelligent de SwissBorg trouve automatiquement les meilleurs prix sur plusieurs exchanges cryptos, optimisant chaque transaction.

Inconvénients de la plateforme crypto SwissBorg :

• Offre limitée pour les traders cryptos avancés comme le trading sur marge ou à terme

Bitvavo

Bitvavo est une plateforme européenne de crypto monnaies qui se distingue par sa simplicité d’utilisation, idéale pour les débutants et pour les investisseurs expérimentés. Fondée aux Pays-Bas, Bitvavo permet d’acheter, de vendre et de stocker plus de 300 actifs numériques, tout en garantissant des frais compétitifs. Bitvavo propose également des options de staking, permettant aux utilisateurs de gagner des intérêts sur leurs avoirs en crypto. Bitvavo prend très au sérieux la sécurité ainsi que la régulation, avec des pratiques de stockage à froid et une régulation conforme aux normes européennes et une garantie de 100 000 euros en cas de faillite. Sa transparence et son accessibilité font de la plateforme Bitvavo un courtier crypto de confiance pour les investisseurs en monnaies virtuelles en Europe. Le courtier Bitvavo est enregistré comme PSAN auprès de l’AMF.

Source : Bitvavo

Avantages de l’exchange crypto Bitvavo :

• Large choix de cryptomonnaies : plus de 300 actifs disponibles sur la plateforme Bitvavo, offrant une diversité d’investissement appréciable
• Frais compétitifs : des commissions attractives sur Bitvavo, avec des frais de transaction allant de 0 % à 0,25 %, selon le volume échangé

Inconvénients de l’exchange crypto Bitvavo :

• Fonctionnalités de trading limitées sur Bitvavo : absence de produits dérivés tels que le trading sur marge ou les contrats à terme, ce qui peut restreindre les stratégies des traders cryptos avancés

Bitpanda

Bitpanda est une plateforme d’investissement européenne qui permet aux utilisateurs d’acheter, de vendre et d’échanger des crypto-monnaies. Bitpanda propose également des services de staking de crypto-monnaies, sur l’Ethereum notamment. Le courtier Bitpanda est enregistré comme PSAN auprès de l’AMF. Bitpanda propose plus de 400 cryptos, et ce sont plus de 5 millions d’utilisateurs qui utilisent leurs services.

Source : Bitpanda

Avantages de la plateforme crypto Bitpanda :

• Diversité des actifs sur la plateforme Bitpanda : accès à plus de 450 cryptomonnaies, ainsi qu’à des actions, ETF et métaux précieux, permettant une diversification optimale du portefeuille investisseur
• Plateforme crypto régulée dans plus de 10 pays en Europe, la garantie d’une sécurité accrue pour les investisseurs cryptos

Inconvénients de la plateforme crypto Bitpanda :

• Absence de certaines fonctionnalités avancées sur la plateforme Bitpanda : manque d’options telles que le trading sur marge ou les contrats à terme, limitant les stratégies des traders cryptos expérimentés

Coinhouse

Coinhouse est un courtier français spécialisé dans les crypto-monnaies, enregistré auprès de l’AMF en tant que PSAN, fondé en 2015 et initialement connu sous le nom « La maison du Bitcoin ». Coinhouse se distingue par son approche pédagogique avec un accompagnement personnalisé pour aider les investisseurs à naviguer dans l’univers complexe des cryptos. L’offre de Coinhouse inclut l’achat et la vente de plus de 50 crypto-monnaies, ainsi que la conservation de crypto-monnaies. Un service de gestion privée, ainsi que du staking, sont aussi proposés aux investisseurs français.

Source : Coinhouse

Avantages de la plateforme crypto Coinhouse :

• Plateforme française régulée : Coinhouse est le premier acteur français enregistré en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l’AMF, offrant une sécurité juridique accrue aux investisseurs cryptos français
• Accompagnement personnalisé : la plateforme Coinhouse propose des services d’accompagnement sur mesure, avec des conseillers dédiés pour aider les utilisateurs à élaborer des stratégies d’investissement adaptées à leurs besoins

Inconvénients de la plateforme crypto Coinhouse :

• Frais de transaction élevés : les frais appliqués par Coinhouse sont supérieurs à ceux de nombreuses autres plateformes cryptos, justifiés notamment par l’accompagnement personnalisé proposé

Coinbase

Coinbase est un CEx, ou échange centralisé. L’entreprise américaine fondée en 2012 est devenue en 2024 la deuxième plus grande plateforme d’échange de crypto monnaies au monde en termes de volume, avec plus de 110 millions d’utilisateurs dans plus de 100 pays et 269 milliards d’actifs en gestion. Coinbase propose une plateforme d’achat, de vente et de stockage de crypto monnaies aux investisseurs particuliers et institutionnels. La plateforme crypto Coinbase est enregistrée comme PSAN auprès de l’AMF. Ce sont plus de 200 paires de cryptos monnaies qui sont disponibles sur Coinbase.

Source : Coinbase

Avantages de la plateforme crypto Coinbase :

• Interface conviviale : la plateforme Coinbase est intuitive et facile à utiliser, idéale pour les débutants souhaitant acheter, vendre et gérer des crypto monnaies.
• Sécurité renforcée : mise en place de mesures de sécurité robustes, telles que l’authentification à deux facteurs et le stockage à froid des tokens, assurant la protection des fonds des investisseurs cryptos sur Coinbase qui est une société cotée en Bourse sur le Nasdaq

Inconvénients de la plateforme crypto Coinbase :

• Frais de transaction relativement élevés sur la plateforme Coinbase : les frais appliqués peuvent être supérieurs à ceux d’autres plateformes cryptos notamment pour les transactions de faible montant

Nous vous présentons aussi dans ce comparatif meilleures plateformes cryptos, 3 courtiers en Bourse qui proposent d’investir en crypto monnaies sans être des spécialistes de l’investissement en crypto puisque l’essentiel de leur offre repose sur de nombreux autres actifs financiers. À noter que Trade Republic propose d’investir dans les cryptos en direct et que IG et XTB proposent de trader les cryptos via des produits dérivés.

Trade Republic

Trade Republic est un neo courtier et une neo banque en ligne allemande qui permet d’investir dans plus de 50 crypto monnaies dont notamment Bitcoin, Ethereum, XRP et Cardano par exemple. La neo banque Trade Republic est enregistrée comme PSAN auprès de l’AMF.

IG

IG est une plateforme de trading qui propose des produits dérivés sur une variété de crypto-monnaies, dont le Bitcoin, l’Ethereum et le Litecoin, représentant plus de 13 cryptos au total, ainsi qu’un indice crypto. À noter que les produits dérivés cryptos sont négociables 24h/24, 7j/7 sur la plateforme de trading IG.

XTB

XTB est un courtier Bourse qui propose des produits dérivés sur plus de 45 crypto-monnaies, y compris Bitcoin, Ethereum, Stellar, Dogecoin et d’autres. Les utilisateurs de XTB peuvent trader les produits dérivés cryptos 24h/24, 7j/7, y compris les week-ends.

À quoi sert une plateforme crypto ?

Une plateforme crypto permet l’achat, la vente, l’échange et même le transfert de crypto actifs pour les investisseurs et les traders. Dans le cas d’un Exchange crypto, il sert d’intermédiaire permettant la mise en contact entre les acheteurs et les vendeurs, alors que dans le cas d’un pur courtier crypto, il offre un accès facile aux marchés des crypto monnaies en se positionnant comme intermédiaire financier. Dans tous les cas, exchange crypto comme broker crypto, ils fournissent souvent des outils et des services supplémentaires tels que des analyses de marché, des portefeuilles numériques (wallet), du copy trading, des conseils en investissement, et parfois des services de gestion sous mandat.

Les courtiers bourse peuvent également offrir des solutions d’investissement et de trading sur les cryptos, notamment grâce à des produits dérivés comme les turbos, les contrats à terme ou encore les options. Ces produits dérivés permettent de trader les cryptos sans posséder l’actif sous-jacent crypto.

Pour les investisseurs particuliers, les courtiers en bourse classiques pourront aussi mettre à disposition de leurs clients des ETP Bitcoin, des ETF crypto ou des certificats d’investissement adossés sur les crypto monnaies les plus connues. Aux États-Unis, il existe aussi depuis début 2024 des ETF Bitcoin et même des ETF Ethereum depuis juillet 2024.

En résumé, les courtiers et plateformes crypto sont essentiels pour connecter les utilisateurs aux marchés des crypto monnaies et leur fournir les ressources nécessaires pour naviguer dans cet univers en constante évolution.

Quels sont les différents types de broker crypto ?

Il existe plusieurs types de brokers et d’exchanges en crypto monnaies, chacun offrant différents services et fonctionnalités. Difficile de statuer sur le meilleur choix entre exchange crypto ou broker crypto. En effet, chaque type de courtier crypto a ses propres avantages et inconvénients, et le choix dépendra de vos objectifs de trading et d’investissement, de votre expérience et de votre préférence pour la possession ou non de l’actif sous-jacent. Il est important de faire des recherches et de choisir un courtier ou une plateforme crypto régulé et réputé.

Pour choisir le meilleur exchange crypto ou le meilleur broker crypto, retrouvez ci-dessous notre tableau comparatif des avantages et inconvénients des différents types de courtiers cryptos.

Tableau comparatif des avantages et inconvénients des différents types de courtiers et plateformes cryptos

Source : Cafedelabourse.com

DEx (decentralised exchange)

Un DEx, ou échange décentralisé, aussi appelé exchange crypto, est une plateforme qui permet aux utilisateurs d’échanger des crypto monnaies directement entre eux, sans intermédiaire centralisé. Les DEx réduisent le risque d’attaques informatiques et de piratage, puisque les fonds ne sont pas stockés sur la plateforme crypto, mais dans les portefeuilles crypto (wallet) des utilisateurs directement sur la blockchain.

Les utilisateurs gardent le contrôle total de leurs fonds (clé privée) et n’ont pas besoin de confier leurs actifs à un tiers. Ils utilisent leurs propres portefeuilles cryptographiques (wallet) pour effectuer des transactions et tout se passe directement sur la blockchain sans intermédiaire.

Les transactions sont exécutées via des contrats intelligents (smart contracts) sur la blockchain, ce qui élimine le besoin d’une autorité centrale pour valider les trades. Attention en revanche, l’exécution des transactions peut être lente avec un smart contract. Par conséquent, ce type d’exchange crypto n’est pas adapté pour les traders souhaitant trader à très court terme (type scalping ou trading haute fréquence).

De plus, en cas d’erreur ou de panne informatique, les utilisateurs ne pourront pas contacter un support client, puisque le principe d’un DEx est de s’autogérer sur la blockchain. Notons d’ailleurs que les DEx ne peuvent pas être régulés comme une plateforme crypto, puisqu’aucune entité ne gère son fonctionnement, il s’agit seulement d’un smart contract autonome.

Les DEx sont particulièrement appréciés pour leur transparence et leur conformité au principe de décentralisation possible avec la Blockchain, qui est au cœur de la philosophie des crypto monnaies. Cependant, ils peuvent être moins conviviaux, manquer d’ergonomie et ne proposer que des plateformes de trading très basiques, aussi ils offrent généralement moins de liquidité que les échanges centralisés. Les DEx les plus actifs sont souvent hébergés sur le réseau Ethereum.

Quelques exemples de DEx : Uniswap, Jupiter, Curve, Pancakeswap, Orca.

Parmi les avantages des decentralised exchanges, nous pouvons souligner l’absence de procédure KYC pour commencer à effectuer des transactions, ainsi que la propriété des actifs cryptos qui restent toujours au bénéfice des utilisateurs.

En revanche, la complexité d’utilisation est un inconvénient majeur des decentralised exchanges. La lenteur des transactions, le manque de liquidité et l’absence de support client sont aussi des points qui peuvent devenir problématiques pour certains utilisateurs.

CEx (centralised exchange)

Un CEx, ou échange centralisé, est une plateforme crypto qui sert d’intermédiaire entre les acheteurs et les vendeurs de crypto monnaies. Binance, Coinbase, Kraken, Crypto.com et OKX sont des Exchanges Centralisés.

Un CEx est géré par une entreprise qui fournit des liquidités et établit les prix à travers un système d’offres et de demandes sur un carnet d’ordre. Il est préférable de s’adresser à une plateforme crypto régulée en Europe et/ou disposant du statut PSAN de l’AMF en France.

Alors que les DEx ne peuvent accepter que des dépôts en crypto sur un wallet, les CEx offrent beaucoup plus de solutions pour effectuer un dépôt (virement bancaire, CB, PayPal). Cependant, l’utilisateur ne possède pas la clé privée associée aux cryptos actifs qu’il a achetés, c’est donc l’entreprise gérant l’Exchange crypto qui est garante de la sécurité des crypto actifs que vous avez achetés.

Généralement, les outils et services proposés par les Exchanges centralisés sont plus variés et plus performants. Les plateformes de trading crypto sont conviviales, facile d’utilisation, performantes, et disposent de graphiques permettant d’effectuer des analyses. Aussi, les ordres étant centralisés sur le serveur de la société, l’exécution est plus rapide ce qui permet la mise en place de stratégie de trading comme le scalping ou le trading algorithmique par exemple.

Dans le cas des 5 plus gros CEx au monde, la liquidité est également un atout pour le passage de transactions importantes rapidement et dans de bonnes conditions.

Les CEx fonctionnent de manière similaire aux courtiers Bourse type ECN. Permettant généralement des dépôts en monnaie FIAT, ils jouent un rôle crucial dans l’accessibilité et la facilité d’achat de crypto monnaies.

Le point faible des centralised exchanges est le hacking. En effet, puisqu’ils détiennent l’ensemble des crypto actifs de leurs clients, ils sont une cible prioritaire des pirates informatiques pour les vols de cryptos.

Parmi les avantages des centralised exchanges, nous pouvons souligner la facilité d’utilisation et la présence d’un support client. Les outils d’analyse et de trading qui sont sophistiqués et performants seront des atouts qui sauront convaincre les traders exigeants.

A contrario, les utilisateurs ne pourront pas jouir de la confidentialité offerte par la blockchain et devront se soumettre à une procédure de vérification KYC afin de pouvoir ouvrir un compte crypto. De plus, les Exchange centralisés peuvent être soumis à des restrictions réglementaires qui affectent la disponibilité de certains services ou de crypto monnaies non-conformes.

Courtier crypto en ligne

Un courtier en crypto-monnaies, ou broker crypto, en ligne est une entité qui permet l’achat et la vente de crypto-monnaies. Contrairement aux échanges décentralisés (DEx) et centralisés (CEx), qui sont des marchés organisés (et, dans le cas des CEx, administrés par une entreprise) où les acheteurs et les vendeurs se rencontrent pour effectuer des transactions, les courtiers en crypto-monnaies achètent et vendent directement des crypto-monnaies à leurs clients. Ils agissent donc en tant qu’intermédiaire dans les transactions en cryptos. Ce type de courtier crypto en ligne est généralement en mesure d’offrir l’achat de cryptos en OTC pour les montants importants.

Ces courtiers crypto en ligne comme par exemple le broker crypto eToro, le broker crypto Trade Republic ou encore le broker crypto Bitpanda, se concentrent sur l’achat et la vente directe de crypto-monnaies. Ces courtiers cryptos offrent généralement une large gamme de crypto-monnaies, permettant aux investisseurs d’avoir accès à diverses options d’investissement. Ils offrent également souvent des services tels que le stockage sécurisé des crypto-monnaies, ce qui peut être un avantage pour les investisseurs qui ne souhaitent pas gérer la sécurité de leurs propres portefeuilles de crypto-monnaies.

Courtier Bourse avec offre crypto

D’autre part, il existe également des courtiers bourses comme IG, XTB ou encore DEGIRO qui proposent des produits dérivés sur les crypto-monnaies. Ces produits dérivés (ETF, turbos, ETP, certificats, etc.) permettent aux investisseurs de trader sur les mouvements de prix des crypto-monnaies sans avoir à posséder la crypto-monnaie sous-jacente. L’avantage des courtiers en bourse et des produits dérivés, c’est l’absence quasiment total du risque de piratage de votre compte, et quand bien même votre compte pourrait être piraté, il ne serait pas possible de voler vos avoirs sur votre compte comme ce serait le cas sur un CEx ou un wallet. Mais vous n’êtes pas propriétaire des cryptos si vous trader un produit dérivé sur les cryptos.

En conclusion, une plateforme ou un courtier en crypto-monnaies est un intermédiaire qui facilite l’accès au marché des crypto-monnaies, que ce soit par l’achat direct de cryptoactifs ou par des produits dérivés, permettant ainsi de simplifier et rendre plus accessible les investissements en monnaie virtuelle.

Quelles sont les obligations légales d’une plateforme crypto en France ?

En France, un courtier en crypto-monnaies doit se conformer à plusieurs obligations légales. Tout d’abord, pour qu’une plateforme crypto-monnaie soit légale en France, elle doit obéir à la loi et à des critères spécifiques. Pour obtenir un agrément PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques), une plateforme crypto doit faire l’objet d’une analyse et d’une enquête de la part de l’AMF (Autorité des marchés financiers) pour vérifier qu’elle respecte bien la loi.

En effet, la loi PACTE a instauré un cadre pour les prestataires de services sur actifs numériques (PSAN) et les levées de fonds par émission de jetons (Initial Coin Offering ou ICO). Les PSAN peuvent aussi être agréés et placés sous la supervision de l’AMF s’ils le souhaitent. Ils doivent respecter les règles en vigueur en matière de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme. De plus, ils doivent mettre en place un dispositif permettant le suivi et la sauvegarde des actifs recueillis à l’occasion de l’émission de tokens.

Il est également important de noter que le règlement européen sur les marchés de crypto-actifs (Markets in Crypto-Assets, ou MiCA) sera applicable à partir du 30 décembre 2024. Ce règlement apportera de nouvelles obligations pour les plateformes et courtiers en crypto-monnaies en France.

Comment fonctionne le KYC des Exchange et courtier crypto ?

Quand vous souhaitez ouvrir un compte en banque ou auprès d’un courtier Bourse, vous devez passer une procédure de vérification de votre identité, puis fournir des documents tels que la copie de votre passeport et un justificatif de domicile.

Cette obligation légale visant à lutter contre le blanchiment d’argent est également applicable pour les courtiers cryptos et les Exchanges cryptos offrant un service de « Fiat gateway ». Il ne sera donc pas possible d’acheter des cryptos par carte bancaire, ou d’ouvrir un compte dans un CEx régulé sans passer ce fameux KYC (Know your customer).

Notons toutefois que certains CEx sont plus flexibles avec les procédures KYC que d’autres lors de l’ouvertures de compte, notamment si le premier dépôt est effectué en crypto. En fonction du montant, les petits dépôts seront exemptés de KYC. Toutefois, le KYC sera exigé lors d’une demande de retrait, ou si les dépôts atteignent un certain montant. Dans tous les cas, le KYC sera obligatoire si vous utilisez la « fiat gateway » pour acheter ou vendre des cryptos en vue de récupérer des EUR ou des USD.

Les échanges décentralisés (DEX) sont des plateformes de trading de crypto-monnaies qui fonctionnent sans intermédiaire central, comme les DEX sont décentralisés et permettent souvent l’anonymat, ils peuvent ne pas être en mesure de se conformer pleinement aux exigences KYC. Cela peut rendre les DEX attrayants pour les activités illégales et peut poser des défis en termes de réglementation et de surveillance contre le blanchiment d’argent.

Quels sont les frais des courtiers et plateformes crypto ?

Si vous achetez des cryptos auprès d’un courtier crypto type « pur player » en ligne, il est fort probable que la rémunération du courtier soit directement intégrée dans le prix de vente. Ainsi, si le prix d’un Bitcoin est de 40 000 $, le broker crypto vous le vendra 40 500 ou 41 000 $. Certains courtiers crypto en ligne, par souci de transparence, vont préférer vous annoncer le prix de 40 000 $, plus une commission de 1 à 2 %.

Dans le cas d’un achat via un produit dérivé, notamment pour une opération de trading, il est davantage probable que le courtier en ligne se rémunère sur le spread bid ask, ce qui revient quasiment au même, bien que la différence entre le prix d’achat et le prix de vente sera nettement plus étroite pour permettre le trading actif.

Les choses deviennent un peu plus compliquées en matière de frais, même avec les meilleures plateformes de crypto.

Les frais des exchanges de crypto-monnaies sont généralement divisés en deux catégories : les frais pour les « makers » et les frais pour les « takers ».

Frais pour les « makers » des plateformes cryptos

Un « maker » est un trader qui ajoute de la liquidité au marché en plaçant un ordre d’achat ou de vente qui n’est pas exécuté immédiatement car il est placé à un prix différent du prix du marché actuel (ordre limite). Les « makers » créent des opportunités de marché pour les autres traders. Les frais pour les « makers » sont généralement plus bas que ceux pour les « takers » car ils contribuent à la liquidité du marché. Il arrive même sur certains Exchange crypto que les « Makers » ne payent pas du tout de commission, voire même qu’ils soient payés.

Frais pour les « takers » des plateformes cryptos

Un « taker » est un trader qui retire de la liquidité du marché en plaçant un ordre qui est exécuté immédiatement au prix du marché actuel (ordre au marché ou ordre Stop). Les « takers » retirent les ordres disponibles du carnet d’ordres, ce qui peut affecter la stabilité du marché. Les frais pour les « takers » sont généralement plus élevés que ceux pour les « makers » car ils retirent de la liquidité du marché.

Tableau de frais Taker / Maker sur les principaux Exchanges cryptos régulés PSAN

Tableau réalisé par Cafedelabourse.com

Veuillez noter que la tarification de Binance est très complexe, nous avons pris dans notre tableau le tarif pour les utilisateurs réguliers sur le spot, mais il existe quasiment une centaine de tarifications différentes en fonction de votre profil investisseur, des produits que vous allez trader et des montants.

Avec Coinbase, il existe 9 niveaux de tarifs, dégressifs en fonction du volume de trading, et pouvant descendre jusqu’à 0,05 % pour les takers et 0% pour les makers.

Avec Okx, il existe 9 niveaux de tarifs, dégressifs en fonction du volume de trading, et pouvant descendre jusqu’à 0,015 % pour les takers et -0,01 % pour les makers. Les Makers peuvent donc être rémunérés, une excellente nouvelle pour ceux qui veulent jouer le rôle de Market Maker.

Avec crypto.com, il existe 7 niveaux de tarifs, dégressifs en fonction du volume de trading, et pouvant descendre jusqu’à 0,05 % pour les takers et zéro pour les makers.

Avec Gemini, il existe 10 niveaux de tarifs, dégressifs en fonction du volume de trading, et pouvant descendre jusqu’à 0,03 % pour les takers et zéro pour les makers.

Attention à bien prendre en compte la politique tarifaire de votre intermédiaire. Le meilleur exchange crypto ou le meilleur broker crypto sera celui qui vous propose l’investissement en crypto avec les outils et services dont vous avez besoin, le tout au meilleur tarif.

Pourquoi choisir un courtier Crypto ?

Choisir un courtier en crypto-monnaies et avoir la meilleure plateforme de crypto est une décision importante et stratégique pour ceux qui souhaitent investir dans le monde des crypto actifs et de la blockchain. Bien qu’il soit possible de se lancer dans le minage pour acquérir des monnaies virtuelles, cette option nécessite une connaissance technique approfondie et un investissement initial important en matériel informatique. De plus, le minage de crypto est un processus qui consomme beaucoup d’énergie et qui peut donc avoir un impact environnemental. Par conséquent, la solution la plus simple et la plus accessible pour investir dans les crypto-monnaies reste l’achat direct via un courtier crypto ou sur un Exchange crypto.

Pour sélectionner le meilleur broker crypto ou le meilleur exchange crypto, il faudra s’assurer de choisir un courtier crypto jouissant d’une bonne réputation, et choisir une plateforme crypto régulée. Dans le cas des investisseurs faisant leurs premiers pas dans l’univers de la blockchain, il faudra s’assurer que le broker crypto propose une offre de « Fiat Gateway », c’est-à-dire une passerelle entre le monde des monnaies fiduciaires et le monde des crypto-monnaies, afin de pouvoir payer votre premier achat de cryptos par virement bancaire, carte bancaire ou PayPal.

Il faut bien être conscient aussi que le choix de la meilleure plateforme de crypto dépendra des besoins de chacun, bien que vous puissiez vous appuyer sur le tableau que nous avons présenté en première partie de ce guide et comparatif des meilleures plateformes cryptos 2024.

En fonction de vos besoins, de votre stratégie d’investissement (ou de trading) et de votre intérêt pour le monde de la blockchain, vous allez vous diriger naturellement vers une solution plus qu’une autre. Par exemple, si vous êtes un utilisateur puriste de la blockchain et de la DeFi, vous allez préférer opter pour un Exchange décentralisé, alors que si vous êtes un trader scalper, vous allez probablement choisir un courtier Bourse proposant des produits dérivés sur les cryptos. Si vous êtes un investisseur moyen long terme adepte de l’investissement programmé (DCA), un courtier crypto ou une plateforme centralisé crypto pourrait être le plus approprié.

S’il est possible d’ouvrir un compte de démo, il ne faudra pas hésiter à profiter de cette option pour tester l’offre du courtier crypto avant de se lancer en réel. S’il est assez fréquent que les courtiers en ligne proposant des cryptos permettent l’ouverture d’un compte démo, c’est beaucoup plus rare que les Exchange cryptos proposent un compte démo.

Comment choisir la meilleure plateforme Crypto ? 7 critères clés à suivre pour réduire le risque

Pour choisir objectivement un courtier crypto, nous avons dressé la liste des 7 critères à analyser au moment du choix de votre intermédiaire pour un investissement en crypto-monnaie dans de bonnes conditions.

Les volumes et la liquidité de la plateforme crypto

La liquidité est un critère essentiel lors du choix d’un Exchange de crypto-monnaies. La liquidité a un impact important sur la capacité d’un trader à obtenir le prix souhaité lors d’un achat ou d’une vente de cryptos. Une faible liquidité peut aussi causer des mouvements de prix significatifs dans le cas de transactions avec un important montant.

Une liquidité élevée signifie que les transactions peuvent être effectuées rapidement et facilement. Cela est particulièrement important dans le monde volatil des crypto-monnaies, où les prix peuvent fluctuer rapidement et engendrer d’importantes moins-values. Une plateforme crypto avec une faible liquidité peut entraîner des retards dans l’exécution des transactions et ce que l’on appelle du slippage, ce qui peut affecter négativement vos investissements. Par conséquent, choisir un Exchange avec une liquidité élevée peut aider à assurer une expérience de trading plus fluide et plus efficace.

De plus, il n’est pas rare que dans le cas d’un mouvement de panique des vendeurs, les prix des Exchanges cryptos avec peu de liquidité affichent d’importants écarts de prix avec les autres (par exemple : un plus bas sur le BTC à 42 000 USD, alors que le plus bas observé sur les Exchanges cryptos plus liquide ne passe pas sous 44 000 USD).

Il est possible de vérifier les volumes quotidiens de chaque Exchange, sur chaque actifs crypto sur le site Coinmarketcap ou Coingecko. Le meilleur exchange crypto est celui qui garantira un volume d’échange suffisamment important pour que vous puissiez passer vos ordres en toute quiétude.

L’organisation du carnet d’ordres du courtier crypto

Généralement, les plateformes cryptos appliquent les mêmes règles qu’en Bourse pour organiser la gestion et le traitement des ordres ainsi que le carnet d’ordres. Veuillez toutefois vous en assurer, car il n’est pas impossible que certains Exchanges appliquent des règles différentes.

Ainsi, dans la majorité des cas, les plateformes cryptos organisent leur carnet d’ordres en listant tous les ordres d’achat et de vente pour chaque monnaie virtuelle spécifique.

Les ordres sont classés par prix, du plus élevé au plus bas pour les ordres de vente et du plus bas au plus élevé pour les ordres d’achat. Le carnet d’ordres est dynamique et est constamment mis à jour en temps réel. Il est divisé en deux côtés : le côté achat (offres) et le côté vente (demandes). Le carnet d’ordre peut être divisé verticalement ou horizontalement en fonction de l’ergonomie de chaque plateforme crypto.

Chaque côté comporte deux sous-colonnes : la quantité disponible et le prix. Le côté droit (ou haut) affiche les offres, c’est-à-dire les prix auxquels on peut acheter (le prix des vendeurs), tandis que le côté gauche (ou bas) représente les demandes, c’est-à-dire les prix auxquels on peut vendre (le prix des acheteurs). Cette organisation permet aux traders cryptos d’avoir des informations précises sur l’offre et la demande, ainsi que sur les tendances générales du marché.

Exemple de carnet d’ordre sur une plateforme crypto

Source : Binance

Comme en Bourse, il existe des règles de priorité entre les différents types d’ordres sur un Exchange crypto. Plusieurs principes régissent la priorité d’un ordre donné comme le critère du prix et celui de la séquence d’entrée dans le carnet d’ordres.

La règle du prix : cette règle veut que les ordres d’achat les plus élevés, et à l’inverse les ordres de vente avec les prix les plus faibles, soient traités en priorité. Ainsi, on est sûr que c’est toujours le meilleur prix qui est affiché sur la cotation bid-ask.

La règle de l’ordre d’arrivée : cette règle revient à la règle du « premier arrivé, premier servi ». Lorsqu’il y a un ordre d’achat du même montant, l’ordre qui a été placé en premier dans le carnet d’ordres sera le premier à être exécuté dès qu’une contrepartie sera disponible.

L’ordre de priorité en fonction du type d’ordres : l’ordre au marché est toujours prioritaire sur tous les autres. Ensuite vient l’ordre à cours limité, puis l’ordre à la meilleure limite et les ordres Stop. Les ordres à déclenchement bénéficieront de l’ordre de priorité donné par l’ordre envoyé une fois le seuil atteint (au marché, limite, stop).

Assurez-vous que l’Exchange crypto que vous avez choisi applique ses règles, et qu’il ne donne pas l’avantage aux plus gros ordres par exemple.

Dans certains cas, les investisseurs souhaitant réaliser d’importantes opérations sur crypto ne veulent pas que leurs ordres apparaissent dans le carnet d’ordre, d’une part pour ne pas inquiéter le marché (en cas de vente) ou pour ne pas créer d’euphorie (en cas d’achat). C’est ainsi que certains courtiers cryptos peuvent proposer un service d’achat-vente en OTC, c’est-à-dire « hors marché ».

Les modes de dépôt de la plateforme crypto

Les meilleures plateformes de crypto monnaies offrent plusieurs modes de dépôt pour leurs utilisateurs. L’un des modes les plus courants est le dépôt direct de crypto-monnaies depuis un wallet externe (crypto-to-crypto). Il est également possible de déposer des crypto-monnaies depuis un autre Exchange (de Binance à Coinbase par exemple).

Certaines plateformes permettent également les dépôts en Euros ou en Dollars (Fiat Gateway) par carte bancaire, par virement bancaire ou par Paypal ; bien que cette option soit plus rare, car exigeant du courtier crypto de disposer d’une régulation pour réaliser des transactions en monnaie fiduciaire.

Il est important aussi de vérifier que des modes de retraits identiques au mode de dépôt soient disponibles pour facilement récupérer les bénéfices de vos investissements cryptos.

Le meilleur exchange crypto est celui qui vous permettra de réaliser vos dépôts et retraits selon le procédé qui vous convient le mieux et avec des frais qui restent relativement acceptables.

La sécurité de la plateforme crypto

Vous avez probablement entendu parler des nombreux vols de crypto monnaies lors des plus vastes piratages informatiques d’Exchange crypto. L’un des plus connues est l’affaire MT Gox qui a détourné plus de 700 000 bitcoins en 2014, ce qui représente aujourd’hui plus de 39 milliards de dollars.

Il est primordial de s’assurer du sérieux et du niveau de sécurité offert par une plateforme crypto avant d’y transférer ses avoirs cryptographiques. Bien qu’il soit très difficile de s’assurer que le niveau de sécurité soit fiable sans compétence informatique, il reste la possibilité de se fier à la réputation de l’Exchange crypto.

Dans ce cadre, nous partageons avec vous les 5 plus grands hacks d’Exchange crypto :

• Wormhole (2022) : un pirate a volé 219 millions d’euros
• FTX (2023) : piratage de 450 millions d’euros en pleine faillite (après la fraude)
• Binance (2023) : un vol de 560 millions d’euros sauvé in extremis
• Poly Network (2023) : un hacker a remboursé 566 millions d’euros
• Coincheck (2018) : un vol de 400 millions d’euros
• DMM Bitcoin (2024) : un vol de 300 millions de dollars en Bitcoin

En 2024, l’écosystème des crypto monnaies a été frappé par une vague de piratages, entraînant la perte de 1,4 milliard de dollars au cours des premiers mois de l’année 2024. La société Cyvers, spécialisée dans la sécurité on-chain, a publié un rapport détaillant ces incidents. Rien que pour le deuxième trimestre 2024, environ 600 millions de dollars ont été dérobés lors de 49 incidents distincts.

Les méthodes utilisées par les pirates varient, incluant l’exploitation de failles dans les « smart contracts », qui a conduit à la perte de 67 millions de dollars via 20 attaques. Les accès non autorisés ont été encore plus coûteux, avec 491 millions de dollars perdus à travers 26 incidents. Un nouveau type d’attaque, l’« address poisoning », a également émergé, causant la perte de 71 millions de dollars avec 361 victimes concernées. Cette méthode consiste à créer une adresse ressemblant à celle de la victime pour détourner les fonds.

Les exchanges centralisés (CEx) ont subi 20 % des attaques en 2024, contre 10 % pour les exchanges décentralisés (DEX). Cela représente une augmentation de 900 % des pertes pour les CEX par rapport aux années précédentes.

Il est donc recommandé de prendre des mesures de sécurité pour protéger vos investissements en crypto monnaies, telles que l’utilisation d’un portefeuille matériel (cold wallet) et la vérification régulière de vos comptes.

La plateforme de trading crypto

Il y a généralement une grande différence entre les interfaces des plateformes de trading des Exchanges centralisés (CEx) et celles des Exchanges décentralisés (DEx).

Les plateformes de trading centralisées étant gérées par des entreprises et faisant partie intégrante de l’offre de l’entreprise, il y aura un travail soigné pour le design, les fonctionnalités, l’ergonomie, afin d’offrir un produit qui plaira aux investisseurs et aux traders.

Souvent basées sur une interface web, les plateformes de trading des CEx offrent généralement un module chartiste avec les graphiques des prix, un module de suivi de compte et de suivi des ordres et transactions, ainsi qu’un affichage complet du carnet d’ordre.

Exemple de plateforme de CEx (Binance)

Source : Binance

À l’inverse, les Exchanges décentralisés (DEx) étant des applications conçues par des passionnés de la DeFi et mises à disposition gratuitement pour les utilisateurs de la blockchain, les interfaces sont souvent rudimentaires et ne se limitent qu’au strict minimum pour effectuer une transaction.

Exemple de plateforme de DEx (Uniswap)

Source : Uniswap

Il faudra donc faire des compromis sur l’ergonomie si vous êtes un adepte de la finance décentralisée, ou faire des compromis sur la DeFi si vous êtes un trader ayant besoin d’outils de trading crypto adéquats.

Les autres services, offres et bonus éventuels des brokers cryptos

Les plateformes cryptos proposent une variété de services annexes aux investisseurs. En plus de l’achat et de la vente de crypto-monnaies, ils offrent des services tels que la gestion de portefeuille, des analyses, des news de marché, des formations et des conseils. Certaines plateformes peuvent également proposer des services de conservation de crypto actifs.

En ce qui concerne les offres commerciales, les meilleures plateformes de crypto-monnaies proposent souvent des bonus et des réductions sur les frais de transaction pour attirer et fidéliser les utilisateurs. Par exemple, ils peuvent offrir des réductions sur les frais de transaction pour les utilisateurs qui effectuent un certain volume de transactions ou qui détiennent une certaine quantité du token natif de l’Exchange crypto.

Les tokens natifs des exchanges offrent de nombreux avantages. Ils peuvent réduire les frais de transaction, améliorer l’expérience de trading crypto et donner droit à des récompenses et des offres spéciales. Par exemple, détenir un token d’un Exchange (comme le BNB pour Binance, ou le BEST pour Bitpanda) peut donner droit à des réductions sur les frais de transaction, un accès anticipé aux nouvelles crypto monnaies et même des droits de vote dans les décisions de l’entreprise.

L’accessibilité et le temps de réponse du support client de l’exchange crypto

Parmi les critères pour le choix d’un exchange crypto, il est vraiment important de pouvoir avoir accès à un support client facilement accessible et joignable par téléphone. Dans un secteur où les transactions sont souvent complexes, la capacité pour un investisseur d’obtenir une assistance rapide et directe est un atout majeur.

Contrairement aux systèmes de tchat en ligne ou de tickets support, qui peuvent entraîner des délais de réponse et parfois un manque de personnalisation dans l’assistance, un support téléphonique offre une communication instantanée et interactive.

Cela permet non seulement de résoudre les problèmes de manière plus efficace, mais aussi de renforcer la confiance des utilisateurs, qui savent qu’ils peuvent compter sur une aide humaine en cas de besoin.

De plus, dans des situations d’urgence, comme des transactions qui n’ont pas fonctionné ou des problèmes de sécurité, la possibilité de parler directement à un conseiller est parfois indispensable.

Quelle est la meilleure plateforme Crypto ?

Le choix du meilleur exchange ou courtier crypto dépend largement de votre profil investisseur ou trader.

Meilleure plateforme crypto pour les investisseurs

Si vous êtes un investisseur, vous pourriez privilégier une plateforme crypto qui offre une large gamme de monnaies virtuelles, une interface utilisateur intuitive, des options de sécurité robustes et des frais de transaction compétitifs. Vous pourriez également rechercher des Exchanges cryptos qui offrent des services supplémentaires tels que le staking ou le lending afin d’optimiser le rendement de vos investissements à long terme.

Meilleure plateforme crypto pour les traders

Si vous êtes un trader, vous pourriez privilégier un courtier crypto qui offre des outils de trading avancés, tels que le trading sur marge, les futures et les options. Vous pourriez également rechercher quelles sont les meilleures plateformes de crypto qui offrent des niveaux de liquidité élevés, des spreads serrés et une exécution rapide des ordres.

Il est important d’effectuer des recherches approfondies et de comparer plusieurs plateformes crypto avant de choisir la meilleure plateforme crypto au regard de votre profil. Gardez aussi à l’esprit que la sécurité est toujours une priorité. Assurez-vous que l’exchange crypto que vous choisissez utilise des mesures de sécurité robustes, comme la vérification en deux étapes et le stockage à froid des fonds (cold wallet).

Nous tenons également à préciser qu’il existe une différence importante entre les offres de trading sur « futures » proposée par les Exchanges Crypto, et les marchés futures réglementés (CME, CBOT, Eurex). Très souvent, quand les exchanges crypto parlent de trading sur futures, il ne s’agit pas des produits dérivés réglementés que nous connaissons pour trader sur le pétrole par exemple, mais de trading sur cryptos avec effet de levier dans des conditions plus ou moins proches des contrats à terme, mais sans réglementation.

Comment ouvrir un compte chez un courtier crypto ?

Les étapes pour ouvrir un compte avec un courtier crypto sont généralement assez proches de la procédure à suivre avec un courtier bourse ou une banque.

Aller sur le site web ou sur l’application du courtier ou de l’exchange crypto

Une fois que vous avez choisi un courtier ou un Exchange pour investir en crypto monnaies, il faudra chercher sur leur site web l’option pour ouvrir un nouveau compte. Il s’agit généralement d’un bouton situé en haut à droite du site web.

Remplir le formulaire d’inscription

Vous devrez fournir certaines informations pour vous inscrire. Cela comprend généralement votre nom, prénom, adresse postale, votre adresse e-mail et un mot de passe. Certains courtiers crypto ou exchanges crypto peuvent également demander des informations supplémentaires pour vérifier votre identité (copie de passeport et justificatif de domicile).

Confirmer par e-mail

Après l’inscription, vous recevrez généralement un e-mail de confirmation. Vous devrez cliquer sur le lien dans cet e-mail pour confirmer votre adresse e-mail.

Réaliser le dépôt de fonds

Avant de pouvoir commencer à trader, vous devrez déposer des fonds sur votre compte. Les méthodes de dépôt varient en fonction du courtier ou de la plateforme crypto, mais peuvent inclure des virements bancaires, des paiements par cartes bancaires, ou des dépôts en crypto-monnaies.

Il est important de noter que chaque Exchange ou courtier crypto a ses propres process spécifiques pour l’ouverture d’un compte, donc les étapes exactes peuvent varier. Assurez-vous de lire toutes les instructions fournies par le courtier ou la plateforme crypto, et n’hésitez pas à contacter leur service clientèle si vous avez des questions.

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