Combien épargner chaque mois en fonction de son salaire ?

Si tout le monde s’accorde à dire qu’il est essentiel d’épargner tous les mois afin de se constituer un fonds d’urgence qui servira à régler toutes les dépenses imprévues et urgentes mais aussi à financer tous ses projets, il y a cependant souvent débat sur le montant à épargner tous les mois. Et pour cause, il ne peut être le même pour chacun et il conviendra de l’adapter en fonction de sa situation.

Découvrez dans cet article quelle somme mettre de côté chaque mois en fonction de son salaire, et les facteurs qui pourront vous faire moduler cette épargne à la hausse ou à la baisse selon votre situation, exemples chiffrés à l’appui.

Épargne : quel montant faut-il mettre de côté chaque mois ?

D’abord, ce que vous devez retenir, c’est qu’on ne considérera pas une somme fixe, mais un pourcentage. En règle générale, un budget équilibré se répartit comme suit : 45 % de dépenses fixes, 30 % de dépenses variables, 15 % d’épargne et 10 % de dépenses liées aux loisirs.

Ainsi, par exemple, avec un salaire de 2 000 euros, 900 euros seront dévolus aux dépenses fixes, 600 euros aux dépenses variables, 300 euros à l’épargne et 200 euros aux dépenses de loisirs.

Avec un salaire de 3 000 euros, 1 350 euros seront dévolus aux dépenses fixes, 900 euros aux dépenses variables, 450 euros à l’épargne et 300 euros aux dépenses de loisirs.

Plutôt que de laisser ces sommes sur votre compte courant, qui n’est généralement pas rémunéré, placez-les sur un livret épargne qui vous permettra de toucher des intérêts, avec l’assurance de retrouver intacts à tout moment les fonds déposés. À titre d’exemple, le livret Distingo de DISTINGO Bank permet de bénéficier du 17 juin au 31 juillet 2024 de 4 % pendant 3 mois⁽¹⁾ + 80 euros de prime offerts⁽²⁾.

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À noter, en moyenne, selon les derniers chiffres de l’INSEE, l’épargne moyenne mensuelle des Français oscille entre 15 % et 18 % des revenus bruts disponibles.

Combien épargner tous les mois quand on a un petit revenu ?

Mais attention, il faut savoir se montrer flexible et accepter que ce pourcentage puisse être revu en fonction de ses revenus, mais aussi de son lieu d’habitation et du nombre de personnes à charges (la location d’un 3 pièces à Paris ne coûte pas la même chose que la location d’un studio à Toulouse).

En cas de faibles revenus, vous serez sans doute contraint d’épargner tous les mois une part moins importante de votre revenu car le salaire sera déjà largement amputé par toutes les dépenses contraintes.

Si en plus vous habitez dans une zone où les prix de l’immobilier et le coût de la vie sont élevés et que vous avez plusieurs enfants et/ou que vous êtes parent isolé, votre capacité d’épargne en prendra vraisemblablement un coup et vous ne pourrez alors peut-être épargner que 5 % ou 10 % de vos revenus.

Si par exemple vous gagner 1 200 euros par mois, vous pourrez mettre de côté 60 à 120 euros tous les mois.

L’important c’est de réussir à épargner régulièrement pour posséder une épargne de précaution qui permettra de faire face aux imprévus.

Combien épargner tous les mois quand on a un gros revenu ?

Si à l’inverse on a un revenu conséquent, il pourra être opportun d’épargner chaque mois une part plus importante de son revenu. Même si l’on adopte un train de vie plus coûteux, les salaires les plus élevés pourront épargner 25 % à 50 % de leurs revenus.

Par exemple, en gagnant 5 000 euros, on pourra épargner tous les mois entre 1 250 et 2 500 euros. Et en gagnant 10 000 euros par mois, on pourra épargner entre 2 500 et 5 000 euros.

Mais attention, là encore, le lieu d’habitation et le nombre de personnes à charge aura un impact. Selon la dernière étude de l’Observatoire des inégalités, on est riche si on gagne 3 860 € par mois après impôt quand on est célibataire, 5 790 euros quand on est un couple sans enfant et 9 650 euros quand on est un couple avec 2 adolescents.

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Comment épargner chaque mois en fonction de son salaire ?

Pour réussir à mettre de côté chaque mois le montant d’épargne calculé en fonction de votre salaire et de votre situation personnelle, il est recommandé de virer cette somme en début de mois sur un compte épargne comme le livret Distingo qui propose actuellement 4 % pendant 3 mois⁽¹⁾ + 80 euros de prime offerts⁽²⁾. Si vous mettez de côté seulement ce qui reste à la fin du mois, il y a de fortes chances que vous n’atteigniez jamais le pourcentage d’épargne mensuel que vous vous êtes fixé.

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(1) Offre valable pour toute demande de souscription en ligne du 17 juin 2024 au 31 juillet 2024 inclus pour une première ouverture d’un Livret d’épargne DISTINGO. Taux promotionnel nominal annuel brut de 4,00 % garanti pendant 3 mois, dans la limite de 150 000 € de dépôts et sous réserve de l’existence du livret au 31 décembre 2024. Au-delà de ce montant et de ces 3 mois, les dépôts seront rémunérés au taux nominal annuel brut de 2,75 %, Taux Standard susceptible de variations. Les taux bruts sont exprimés avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les intérêts sont calculés selon la règle des quinzaines.

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