7 conseils pour bien épargner en 2025

Épargner plus, reprendre en main ses finances, figurent souvent parmi les bonnes résolutions prises en début d’année. Comment améliorer vos finances personnelles cette année ? Découvrez dans cet article 7 conseils pour bien épargner en 2025, de quoi commencer l’année du bon pied.

Se créer une épargne de précaution

La première des choses à faire quand on souhaite optimiser son épargne, c’est de se constituer un fonds d’urgence. Cette épargne de précaution doit permettre de couvrir 3 à 6 mois de dépenses pour parer à tous les imprévus comme une facture de garagiste, plombier ou serrurier non anticipée.

Cette épargne de précaution doit être accessible à tout moment. Il est donc primordial de choisir un produit adapté comme un livret d’épargne. Deux critères sont à prendre en compte : le rendement et le plafond. Il peut s’agir d’un livret d’épargne réglementée comme le livret A qui affiche un taux de 3 % mais qui devrait baisser (2,5 % attendu à compter du 1er février 2025) pour un plafond de 22 950 euros. Il peut aussi s’agir d’un super livret comme le livret Distingo de DISTINGO Bank qui permet de bénéficier pour toute souscription avant le 27 février 2025 d’un taux de 4 % pendant 3 mois⁽¹⁾ puis 2,25 % avec un plafond de 150 000€ pour le taux boosté et un plafond de 10 millions d’euros pour le taux de 2,25 %. Notez également que vous pouvez bénéficier d’une prime de 50€ offerts⁽²⁾ avec le livret Distingo.

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Réduire les dépenses inutiles

Pour arriver à épargner plus, il est nécessaire de revoir à la baisse les dépenses superflues. On évitera notamment les achats compulsifs en essayant de toujours reporter un achat pour bien évaluer sa pertinence. Est-il nécessaire ? Ne possédez-vous pas déjà un produit similaire ? Vous pourrez aussi mettre à profit ce temps entre l’anticipation de l’achat et l’achat en lui-même pour dénicher le meilleur prix.

Attention, on peut être tenté d’adopter une approche minimaliste pour consommer moins et épargner plus mais ne soyez pas trop rigide et n’éliminez pas totalement les dépenses plaisir car alors vous pourriez craquer et enchaîner les achats irraisonnés.

Créer un budget

Pour épargner avec succès, le plus simple reste de se créer un budget qui permettra de comptabiliser l’épargne dans les postes de dépenses fixes. Il conviendra d’adopter une répartition adaptée à votre revenu (les ménages les plus modestes seront souvent contraints d’épargner moins quand les ménages les plus aisés pourront épargner une part importante de leurs revenus). On peut par exemple calquer la règle des 50/30/20 (50 % besoins, 30 % envies, 20 % épargne) ou l’adapter pour qu’elle s’adapte à votre situation personnelle.

Pour suivre votre budget, vous pouvez bien sûr surveiller vos dépenses depuis l’appli de votre banque mais sachez qu’il existe aussi de nombreux outils numériques, payants ou gratuits, des systèmes d’enveloppes à créer pour chaque poste de dépense, avec des alertes paramétrables, etc. Si vous avez du mal à respecter votre budget, peut-être pouvez-vous vous tourner vers ce genre de services.

Se fixer des objectifs clairs et atteignables

Pour pouvoir épargner avec succès, il convient également de se fixer des objectifs clairs et atteignables. La SMART pourra vous aider à fixer un cadre clair pour le financement de tous vos projets. Vous devrez ainsi définir des objectifs Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes, Temporels.

Par exemple, vous pouvez financer vos vacances en économisant 3 000 euros pour un voyage dans 10 mois avec un revenu du ménage de 10 000 euros par mois. Cela sera plus compliqué évidemment si vous gagnez 2 000 euros par mois. Mais pas impossible, il faudra alors anticiper cette dépense bien plus en amont.

Profiter des livrets épargne

Mettez toujours de côté votre épargne sur un placement qui rapporte. Ne vous contentez pas du compte courant qui ne rapporte rien, et coûte même au regard de l’inflation. Pour son épargne de précaution, comme pour tous ces placements de court terme, il est nécessaire de se tourner vers des livrets épargne, des placements à capital garanti qui vous permettront de récupérer intactes à tout moment les sommes placées sur ses supports, assorties des intérêts.

Attention, le Livret A, le LDDS, et le PEL devraient voir leur rendement baisser à compter du 1^er février 2025, à 2,5 % environ pour le livret A et le LDDS et 3 % vraisemblablement pour le LEP sous conditions de ressources. Soulignons cependant que ces taux ajustés à l’inflation (1,3 % en décembre 2024) sont très attractifs, d’autant que ces livrets sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. En revanche, là où le bât blesse, c’est sur les plafonds : 22 950 € pour le livret A, 12 000€ pour le LDDS et 10 000 euros pour le LEP. Cela peut être un peu juste pour les ménages les plus aisés qui voudraient y conserver leur épargne de précaution (6 à 12 mois de dépenses) et financer en parallèle tous leurs projets de court terme.

La solution réside alors dans les super livrets qui proposent des rendements attractifs comme le  livret Distingo de DISTINGO Bank qui permet actuellement de bénéficier d’un taux de 4 % pendant 3 mois⁽¹⁾ puis 2,25 % avec un plafond de 150 000€ pour le taux boosté et un plafond de 10 millions d’euros pour le taux de 2,25 %, des plafonds très élevés qui permettent de financer en parallèle tous ses projets. Notez également que vous pouvez bénéficier d’une prime de 50€ offerts⁽²⁾

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Automatiser son épargne

Pour épargner sans même y penser, il est recommandé d’automatiser son épargne et d’envoyer tous les mois une somme fixe sur un ou plusieurs livrets pour se constituer un pécule qui vous permettra de réaliser à terme votre projet.

Pour que ce virement soit « indolore », il est judicieux de le placer en début de mois, peu de temps après la paie, pour être certain que vous aurez encore les sommes requises sur votre compte et ne pas être tenté de dépenser ce montant alloué à l’épargne.

Se tenir au courant des dernières évolutions en matière de placements

Pour dénicher les meilleurs placements et être capable de déterminer quelles sont les options les plus rémunératrices en matière d’épargne, il est crucial de se tenir au courant des dernières évolutions en matière de placement. Par exemple, la baisse du livret A, du LDDS ou du LEP ne devraient pas être une surprise pour vous. L’assouplissement monétaire débuté par la BCE en 2024 se poursuivra en 2025 et aura des conséquences sur de nombreux placements à capital garanti.

Dans ce contexte, vous devrez vous renseigner pour bénéficier des meilleurs taux, qu’il s’agisse du fonds euros (assurance-vie et PER) ou des livrets épargne classiques. Scrutez l’offre de super livrets pour repérer les options les plus rémunératrices en termes de taux proposé. Notez que les primes de bienvenue peuvent venir encore booster la performance du placement. Par exemple, en ce moment, le livret Distingo de DISTINGO Bank permet de bénéficier d’un taux de 4 % pendant 3 mois⁽¹⁾ puis 2,25 %, avec une prime de 50€ offerts⁽²⁾. Toutefois, les primes ne doivent pas vous faire oublier les caractéristiques premières à prendre en compte au moment de choisir un placement à capital garanti : son taux, son plafond et sa fiscalité.

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⁽¹⁾Offre valable pour toute demande de souscription en ligne du 2 janvier au 27 février 2025 inclus pour une première ouverture d’un Livret d’épargne DISTINGO.
Taux promotionnel nominal annuel brut de 4% garanti pendant 3 mois dans la limite de 150 000 € de dépôts et sous réserve de l’existence du livret au 31 décembre 2025. Au-delà de ce montant et de ces 3 mois, les dépôts seront rémunérés au taux nominal annuel brut de 2,25%, Taux Standard susceptible de variations. Les taux bruts sont exprimés avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les intérêts sont calculés selon la règle des quinzaines.

⁽²⁾Prime de 50€ offerte pour toute demande de souscription en ligne du 2 janvier au 27 février 2025 inclus pour une première ouverture d’un Livret DISTINGO. La prime sera versée le 2 octobre 2025, sous réserve que le Livret soit toujours ouvert à cette date et que les avoirs totaux du titulaire (Livret et compte(s) à terme éventuel(s)) aient été en permanence de 40 000 € minimum entre le 16 mars et le 16 septembre 2025 inclus.

Voir toutes les conditions dans la Notice d’Information Précontractuelle, les Conditions Générales de DISTINGO Bank et celles du Livret d’épargne DISTINGO disponibles sur le site.