Comment réussir à épargner tous les mois ?

Il peut être difficile parfois de réussir à mettre de l’argent de côté régulièrement pour financer ses projets, ou même pour se constituer une épargne de précaution. Pourtant, il est essentiel de disposer de fonds sur lesquels on peut compter en cas de coup dur. Il est également indispensable de préparer ses petits et grands projets en anticipant à l’avance leur financement. Vous serez ainsi en mesure de pallier les imprévus, mais aussi de satisfaire vos envies, sans pour autant avoir besoin de souscrire un crédit conso.

Découvrez dans cet article en partenariat avec DISTINGO Bank 5 actions concrètes à mettre en œuvre pour épargner tous les mois et financer sereinement tous ses projets.

1. Faire un budget

La première des choses à faire, si l’on n’arrive pas à mettre de côté de l’argent tous les mois, c’est de se créer un budget et de prévoir un poste de dépense épargne.

Pour cela, il conviendra de revoir l’ensemble de vos entrées et sorties d’argent sur 1 an afin de déterminer combien vous devez consacrer à chaque poste de dépense par mois. Les dépenses fixes (logement, électricité, abonnements multimédia, transports, impôts, assurances) doivent représenter 45 % environ de vos revenus, les dépenses variables (vêtements, santé, nourriture, cadeaux) environ 30 % de vos revenus, votre épargne 15 % et vos loisirs 10 %.

Attention, plus vos revenus sont importants, plus votre épargne peut être importante. À l’inverse, plus vos revenus sont faibles, plus votre épargne peut être moindre. Mais attention, il est indispensable de parvenir à épargner, ne serait-ce que quelques dizaines d’euros par mois.

2. Ouvrir un livret épargne

Ensuite, quand vous serez en mesure de mettre des sommes de côté tous les mois, il convient de ne surtout pas les conserver sur votre compte courant, qui rappelons-le, n’est pas rémunéré. Vous devrez placer ces fonds sur des placements adaptés. Ainsi, nous vous recommandons pour conserver votre épargne de précaution d’opter pour des placements sans risque à capital garanti comme le livret A ou le LDDS par exemple, ou bien le LEP si vous êtes éligible. Il pourra aussi être judicieux de se tourner vers des livrets bancaires classiques comme le livret Distingo de DISTINGO Bank qui propose actuellement 4 % pendant 4 mois(1) et 80 euros offerts(2). Tous ces placements à capital garanti vous permettront de voir votre épargne rémunérée, à des taux variables selon les enveloppes.

Pour les placements de moyen-long terme, il pourra être judicieux de ne pas se cantonner au livret épargne et d’investir en immobilier ou d’investir en Bourse une partie de vos avoirs. Vous pourrez par exemple investir via des enveloppes fiscalement avantageuses comme l’assurance-vie ou encore le PEA.

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3. Mettre en place des virements automatiques

Pour ne pas oublier de mettre de côté les sommes destinées à alimenter vos compte épargne et autres investissements, pensez à mettre en place des virements automatiques depuis votre compte courant personnel ou votre compte joint, vers les enveloppes que vous aurez sélectionnées.

Afin de ne pas vous retrouver à court d’argent et remettre au mois prochain votre effort d’épargne, il est conseillé de prévoir le virement automatique en début de mois, quand vous avez encore suffisamment de liquidité sur votre compte en banque.

4. Définir des objectifs précis

Afin de rester motivé et pour ne pas perdre de vue ses objectifs, il convient de bien définir ses projets, les sommes à réunir pour les concrétiser, et le temps dont on dispose.

Par exemple, mettre de côté 20 000 euros à horizon 3 ans pour remplacer sa voiture ou épargner 1 500 euros à horizon 10 mois pour financer ses prochaines grandes vacances.

Vous pourrez ensuite suivre sur votre livret épargne les progrès réalisés et voir vos efforts récompensés. Pour cela, il est judicieux d’ouvrir un livret bancaire par projet. Vous resterez ainsi concentré sur votre objectif.

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5. Relever des défis

Vous avez un projet surprise à financer ? Un weekend entre copains dans 2 mois ou le mariage d’un de vos enfants l’année prochaine ? Pas de panique, vous pouvez en plus des projets pour lesquels vous épargnez déjà, ouvrir un nouveau livret épargne que vous alimenterez de façon originale, en relevant des défis épargne, une façon ludique et très efficace de rassembler des sommes plus ou moins importantes sur une période donnée, allant le plus souvent de quelques semaines à une année. Choisissez un challenge adapté à la somme à réunir, à votre horizon d’investissement, et qui vous parle. Vous devriez le tenir dans la durée.

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(1) Offre valable pour toute demande de souscription en ligne du 2 janvier au 29 février 2024 inclus pour une première ouverture d’un Livret d’épargne DISTINGO. Taux promotionnel nominal annuel brut de 4% garanti pendant 4 mois, dans la limite de 100 000 € de dépôts et sous réserve de l’existence du livret au 31 décembre 2024. Au-delà de ce montant et de ces 4 mois, les dépôts seront rémunérés au taux nominal annuel brut de 3%, Taux Standard susceptible de variations. Les taux bruts sont exprimés avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les intérêts sont calculés selon la règle des quinzaines.

(2) Prime de 80 € offerte pour toute demande de souscription en ligne du 2 janvier au 29 février 2024 inclus pour une première ouverture d’un Livret DISTINGO. La prime sera versée le 2 octobre 2024, sous réserve que le Livret soit toujours ouvert à cette date et que les avoirs totaux du titulaire (Livret et compte(s) à terme éventuel(s)) aient été en permanence de 40 000 € minimum entre le 16 mars et le 16 septembre 2024 inclus.

Offres cumulables réservées aux personnes physiques, majeures capables et mineurs représentés, fiscalement domiciliées en France, sous réserve de la réception et de l’acceptation du dossier de souscription par DISTINGO Bank au plus tard le 12 mars 2024 à 16h (heure de Paris), dans la limite d’une offre par Livret et par personne.

Voir toutes les conditions dans la Notice d’Information Précontractuelle, les Conditions Générales de DISTINGO Bank et celles du Livret d’épargne DISTINGO disponibles sur le site.