Avis PEA XTB : ce qu’il faut savoir avant de se lancer avec le nouveau PEA XTB

Le lancement du PEA XTB marque une nouvelle étape pour ce broker parmi l’un des meilleurs courtiers en ligne, déjà bien implanté sur le marché européen grâce à son offre Bourse compétitive et sa plateforme de trading performante comme vous pouvez le constater à la lecture de notre avis XTB. À l’heure où les investisseurs recherchent des solutions efficaces pour gérer leur épargne, XTB entend se positionner comme un acteur incontournable du courtage en France grâce au lancement du PEA XTB.

Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur le nouveau PEA XTB avant d‘investir en Bourse avec ce courtier en ligne. Nous allons détailler les avantages et inconvénients du PEA XTB, le public auquel le PEA XTB s’adresse, comment ouvrir un compte PEA XTB et nous vous donnerons notre avis sur le PEA XTB.

Avis PEA XTB : quelles sont les caractéristiques du PEA de XTB ?

Le PEA XTB se distingue par une structure tarifaire claire et compétitive, puisqu’il reprend les mêmes conditions avantageuses que l’offre compte titres du courtier en Bourse. L’offre PEA de XTB s’accompagne d’un univers d’investissement complet, avec plus de 1 600 actions et 280 ETF éligibles au PEA, permettant ainsi de constituer un portefeuille Bourse diversifié dans le cadre fiscalement avantageux du Plan d’Épargne en Actions.

Accessible dès 10 €, le PEA XTB est sans droits de garde, confirmant la volonté de XTB de démocratiser l’investissement boursier. L’ensemble repose sur la plateforme propriétaire xStation 5 de XTB, plébiscitée pour sa fluidité, sa réactivité et ses outils d’analyse performants. Simplicité, transparence et technologie sont les maîtres-mots de l’offre PEA de XTB pensée pour répondre aux exigences des investisseurs modernes.

Le PEA XTB, comme tout PEA, reste bien sûr limité aux titres cotés sur Euronext et autres places européennes éligibles, excluant les actions américaines ou certains ETF non conformes à la réglementation en vigueur au niveau du PEA.

Pour rappel, le PEA est une enveloppe fiscale permettant d’investir dans des actions européennes tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Le PEA est plafonné à 150 000 € de versements. Son principal atout réside dans son régime fiscal, car au-delà de cinq années de détention du PEA, les gains (plus-values et dividendes) sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restant dus en cas de retrait. Si pas de retrait, les gains au sein du PEA ne sont pas fiscalisés.

Quel est le tarif du PEA XTB en 2025 ?

XTB applique à son PEA la même politique tarifaire agressive que sur son compte-titres ordinaire, consolidant ainsi sa position parmi les courtiers Bourse les plus compétitifs du marché. Les investisseurs bénéficient de 0 % de commission sur les actions et ETF jusqu’à 100 000 euros de volumes investis chaque mois.

Au-delà de cette limite mensuelle, une commission de transaction modérée de 0,20 % est appliquée, sans minimum forfaitaire, ce qui reste très avantageux comparé aux grilles tarifaires des courtiers Bourse traditionnels.

Cette structure tarifaire, simple et transparente, permet aux investisseurs de se concentrer sur leurs choix de valeurs sans redouter une érosion de leur performance par les frais.

Avis PEA XTB : quels sont les avantages et inconvénients du PEA de XTB ?

Si cette offre est particulièrement intéressante, prenons le temps de détailler les avantages et les inconvénients du PEA de XTB.

Quels sont les avantages du PEA de XTB ?

• Tarification ultra compétitive : 0 % de commission sur les actions et ETF jusqu’à 100 000 € investis par mois, puis seulement 0,20 % de frais de courtage au-delà. Il n’y a pas d’autres frais comme les droits de garde que certains établissements traditionnels peuvent encore facturer.
• Plateforme xStation 5 performante : ergonomique, rapide, avec des outils d’analyse avancés adaptés aux investisseurs actifs comme aux débutants en Bourse.
• Service client et accompagnement de qualité : support en français, avec présence physique à Paris, ce qui renforce la confiance et facilite l’accompagnement. XTB organise de nombreux événements (formation, conférence, etc.) dans ses bureaux à la Défense chaque année.
• Accessibilité du PEA XTB : ouverture de compte simple, 100 % en ligne, avec un minimum d’investissement faible de 10 €.

Quels sont les inconvénients du PEA de XTB ?

• Transfert de PEA non disponible : il n’est actuellement pas possible de transférer un PEA existant vers XTB, une restriction importante pour les investisseurs qui possèdent déjà un PEA et qui pourraient souhaiter le transférer pour ne pas perdre l’antériorité fiscal.
• Absence de plan d’investissement : XTB ne propose pas encore de plan d’investissement pour automatiser les investissements sur le PEA.

Notre avis sur le PEA XTB

Le courtier XTB qui s’est forgé une solide réputation grâce à sa politique tarifaire ultra-compétitive permettant d’investir en actions et ETF sans commission jusqu’à 100 000 € par mois, transpose avec son PEA cette même logique d’accessibilité et de transparence. De plus, XTB continue d’innover avec par exemple le lancement début 2025 d’un wallet permettant de payer ces achats du quotidien avec une carte bancaire virtuelle Mastercard.

L’arrivée de cette enveloppe fiscale dans l’offre de XTB pourrait bien rebattre les cartes du courtage en ligne en France. Bien sûr, quelques ajustements restent à opérer, notamment la possibilité de transférer un PEA existant depuis un autre établissement. Mais lorsque cette fonctionnalité sera disponible, nul doute que le PEA de XTB s’imposera comme une offre incontournable pour de nombreux investisseurs particuliers.

Avis PEA XTB : à qui s’adresse le PEA XTB ?

L’offre PEA de XTB s’adresse à toute personne majeure fiscalement domiciliée en France, souhaitant investir en Bourse dans un cadre fiscal avantageux. Comme le prévoit la réglementation, le PEA ne peut être ouvert que de manière individuelle et les comptes joints ne sont pas autorisés. Un foyer fiscal peut détenir au maximum deux PEA, soit un par adulte, en dehors des éventuels PEA Jeunes ou PEA PME.

Le PEA XTB s’adresse en priorité aux investisseurs autonomes qui ne possèdent pas encore de PEA et qui sont à la recherche d’un outil souple, transparent, pas cher et fiscalement optimisé pour construire un portefeuille d’actions européennes et d’ETF en Bourse.

Comment ouvrir un PEA avec XTB ?

Ouvrir un PEA XTB est une procédure entièrement numérique, conçue pour être rapide et accessible.

Pour commencer, rendez-vous sur le site officiel de XTB et cliquez sur le bouton « Ouvrir un compte PEA ». Vous serez invité à remplir un formulaire en ligne, en fournissant des informations personnelles telles que votre nom, adresse, et situation fiscale. Conformément aux obligations réglementaires, vous devrez également soumettre des documents justificatifs :

• une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité ou passeport) ;
• un justificatif de domicile récent (facture de services publics, avis d’imposition, etc.).

Une fois ces documents vérifiés, généralement sous 24 heures, votre compte PEA sera activé. Vous pourrez alors accéder à la plateforme xStation 5 pour commencer à investir avec votre PEA. L’ouverture et la tenue de compte sont gratuits, et aucun dépôt minimum n’est requis, bien qu’un investissement initial de 10 € soit nécessaire pour effectuer vos premiers achats d’actions en Bourse.

Il est important de noter qu’actuellement XTB ne propose pas la possibilité de transférer un PEA existant depuis un autre établissement, bien que cette fonctionnalité soit prévue pour être disponible prochainement.

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