Mintos : présentation et avis sur la plateforme pour investir à long terme dans des solutions innovantes

Il n’est pas toujours facile de trouver des solutions pour investir à long terme tout en diversifiant ses investissements sur des valeurs décorrélées des marchés boursiers. C’est pourtant ce que propose Mintos et nous allons découvrir ensemble l’offre de Mintos.

Mintos se démarque comme une plateforme innovante offrant des opportunités d’investissement à long terme. Nous examinerons notamment comment investir dans des fractions d’obligations, des ETF et des prêts dès 50 € avec Mintos. Découvrez notre présentation et avis sur Mintos.

Qui est Mintos ? Histoire et chiffres clés de la plateforme

Mintos est le leader européen du marché des investissements en prêts, créée en 2015 par Martins Sulte et Martins Valters. Mintos est aujourd’hui porté par une équipe globale de plus de 150 professionnels de la finance. Basés à Riga et Berlin, les collaborateurs de Mintos viennent de plus de 20 nations à travers le monde, reflétant la richesse et la diversité de l’entreprise Mintos.

Aujourd’hui, Mintos est une plateforme à part entière permettant d’investir en ETF et obligations. Mintos a débuté son activité en tant que plateforme de prêt entre particuliers, permettant aux épargnants d’investir dans des prêts émis par divers prêteurs.

Plus de 500 000 utilisateurs font confiance à Mintos en Europe, et ce sont déjà 600 millions d’euros qui ont été investis sur la plateforme Mintos.

Chez Mintos, les collaborateurs partagent tous une passion commune pour la finance et la technologie. Leur but est de rendre l’investissement profitable pour leurs clients en plaçant le client au cœur de toutes les actions.

Quelle est l’offre de Mintos ?

Mintos offre l’opportunité à ses membres d’investir dans des prêts à la consommation et des crédits pour PME, avec des perspectives de rendement à long terme séduisantes, nous en parlerons plus en détails dans un chapitre dédié plus bas.

La plateforme Mintos a aussi enrichi son catalogue avec l’introduction des obligations fractionnées, qui permettent aux investisseurs de placer leur argent dans des obligations à rendement élevé à partir de seulement 50 €, sans aucune commission, tout en profitant de rendements stables et prévisibles.

Mintos se distingue également par la mise à disposition de portefeuilles d’ETF gérés sans frais supplémentaires, offrant un avantage significatif sur les autres acteurs du secteur. Ces ETF, comprenant des obligations et des actions, sont issus de fournisseurs de renom tels que Amundi, iShares, Vanguard, et plus encore, avec un investissement minimum fixé à 50 € et sans frais.

Alors que certaines plateformes en ligne ajoutent massivement des ETF dans leur offre, Mintos propose une sélection rigoureuse d’ETF. En exploitant des indices reconnus des marchés boursiers et obligataires, ainsi Mintos assure une couverture de marché équilibrée. Les ETF disponibles sur la plateforme Mintos sont sélectionnés après une évaluation approfondie de critères essentiels tels que la liquidité, la réputation, le mode de réplication et la structure des coûts.

Mintos créait pour ses clients des portefeuilles d’ETF personnalisés en fonction de la tolérance au risque et des objectifs financiers de chaque investisseur, l’objectif étant de simplifier la vie des utilisateurs. Voici trois exemples d’ETF qui peuvent être ajoutés dans un portefeuille Mintos :

• Pour les actions des marchés développés : Amundi Prime Global UCITS ETF
• Pour les actions de marchés émergents : iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF
• Pour les obligations d’État en euros : Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF

En 2024, Mintos consolide sa position de leader sur le marché du crowdlending avec une offre diversifiée et accessible, visant à simplifier et démocratiser l’investissement.
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Investir dans les fractions d’obligation avec Mintos

Investir dans les fractions d’obligation avec Mintos est un processus simple et accessible. À partir de seulement 50 €, les investisseurs peuvent acheter des parts dans des obligations à haut rendement, traditionnellement hors de portée pour les petits investisseurs. Ces Fractional Bonds offrent un flux de revenus prévisibles et réguliers, sans frais d’investissement ni de gestion.

De plus, Mintos permet la vente de ces investissements sur le marché secondaire, offrant ainsi une flexibilité accrue. Alors que les obligations exigent habituellement un investissement minimum de 10 000 ou 100 000 euros, Mintos ouvre ce type d’investissement à tous. En effet, les investissements obligataires sont longtemps restés la chasse gardée des investisseurs institutionnels et des gérants de fonds en raison de la barrière d’entrée imposée par le montant minimum.

Schéma du fonctionnement des obligations fractionnées

Source : Mintos

L’entité émettrice des obligations fractionnées reçoit des versements périodiques sous forme de coupons et récupère la valeur nominale de l’obligation à la date d’échéance. Ces montants sont ensuite répartis parmi les investisseurs.

Investir dans des prêts dès 50 € avec Mintos

Investir dans des prêts avec Mintos est une démarche simple et intuitive. À partir d’un investissement de 50 €, vous avez la possibilité de choisir parmi des milliers de prêts à travers le monde. Mintos offre une plateforme réglementée qui permet d’automatiser vos investissements, vous faisant ainsi gagner du temps et vous offrant des rendements ajustés selon le niveau de risque souhaité. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, Mintos propose des solutions adaptées, comme le portefeuille Mintos Core pour un démarrage rapide ou la création de votre propre portefeuille avec Mintos Custom pour une approche plus personnalisée.

Les prêts sont proposés aux investisseurs sous forme de notes. Mintos se distingue par son modèle unique en ne fournissant pas directement de prêts, mais en servant de plateforme pour des sociétés de prêt partenaires du monde entier. Ces partenaires offrent des solutions de financement alternatives pour les consommateurs et les PME, et collaborent avec Mintos pour proposer des investissements liés à ces prêts aux investisseurs individuels. Avec 61 entités légales dans 23 pays, Mintos permet d’investir via deux structures : une structure directe où l’émetteur acquiert des prêts non remboursés, et une structure indirecte où une entité spéciale du groupe Mintos émet des prêts garantis par ceux accordés aux emprunteurs, utilisée lorsque l’acquisition directe des prêts n’est pas possible.

Schéma du fonctionnement des Notes de prêts

Source : Mintos

Vous pouvez choisir d’investir dans le Mintos Core qui va allouer votre argent dans un certain nombre de prêt automatiquement, visant un objectif moyen de 10,6 % par an.

Il est également possible de créer un portefeuille de prêt (notes) personnalisé, vous pourriez alors obtenir un rendement de 5 à 21 % par an.

Finalement, il est aussi possible d’investir manuellement en choisissant un à un les prêts (note) de votre choix. Le rendement possible dans ce cas va fortement dépendre de vos choix et pourra être compris entre 5 et 21 % par an.

Notons toutefois que la majorité des utilisateurs de Mintos optent pour la solution la plus simple : Mintos Core.

Simulation de rendement avec les prêts sur Mintos

Source : Mintos

Mintos offre une flexibilité financière en permettant aux investisseurs de liquider leurs investissements en prêts avant l’échéance des investissements. Grâce à Mintos Core les utilisateurs peuvent, dans des conditions de marché standard, retirer leurs investissements à tout moment.

Test de la plateforme Mintos

La plateforme web de Mintos est reconnue pour sa simplicité d’utilisation. Accessible directement via le site de Mintos sans nécessiter de téléchargement, elle offre une interface utilisateur intuitive et ergonomique. Les investisseurs apprécient particulièrement la facilité avec laquelle ils peuvent suivre leurs investissements, grâce à un tableau de bord clair et des outils de reporting détaillés qui permettent une vue d’ensemble rapide ainsi qu’un suivi précis de la performance des placements en temps réel. Mintos a conçu son espace en ligne pour que chaque utilisateur, quel que soit son niveau d’expérience en investissement, puisse naviguer avec aisance et gérer efficacement son portefeuille.

Source : Mintos

Test de l’application Mintos

L’application mobile de Mintos est conçue pour offrir une expérience utilisateur optimale. Elle est facilement accessible et elle est téléchargeable sur Android et iOS. L’interface est intuitive et ergonomique, ce qui rend la navigation fluide et l’utilisation simple, même pour les novices en investissement. La sécurité est une priorité absolue, avec des fonctionnalités avancées pour protéger les données et les transactions des utilisateurs. De plus, l’application propose des outils de suivi d’investissement efficaces, permettant aux utilisateurs de consulter rapidement l’état de leurs placements et de suivre l’évolution de leur portefeuille en toute simplicité

Source : Mintos 

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Quels sont les tarifs de Mintos ?

La plupart des produits financiers sur la plateforme Mintos sont sans frais d’entrée. Ainsi, vos investissements en ETF, en obligations ou en prêts (notes) sont sans aucun frais d’entrée ni frais de courtage.

De la même façon, les retraits sont sans frais, ainsi que la tenue de compte qui est aussi gratuite. L’assistance aux investisseurs est également gratuite.

Toutefois, vous devrez payer 0,50 % de frais pour les opérations de change, ainsi que 0,85 % de frais si vous revendez vos investissements sur le marché secondaire.

Si vous laissez votre compte inactif, alors vous devrez payer 2,90 euros par mois de frais d’inactivité.

Dans certains cas, Mintos est susceptible de faire appel à des avocats ou à d’autres tiers pour recouvrer les fonds dus aux investisseurs. Ils procèdent ainsi lorsqu’ils estiment que le résultat sera profitable pour l’investisseur. Si le recouvrement est réalisé avec succès, les coûts externes (frais de recouvrement) engagés seront déduits des remboursements versés aux investisseurs.
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Quels sont les avantages et inconvénients de l’offre Mintos ?

L’offre Mintos combine des avantages significatifs, tels qu’une liquidité élevée, une plateforme conviviale, une vaste diversification d’investissements (avec plus de 68 sociétés de crédit dans 32 pays), une protection juridique solide et des rendements attractifs (12,5 % en moyenne). La plateforme Mintos est facile à utiliser, idéale pour les débutants souhaitant investir sans engagement fort.

Cependant, les placements proposés par Mintos comportent aussi des risques, notamment le risque de crédit et le risque de change. Les investisseurs doivent également naviguer à travers des métriques complexes. Il est essentiel de comprendre ces éléments avant d’investir, de bien vérifier les risques associés à chaque investissement.

À qui s’adresse l’offre de Mintos ?

L’offre de Mintos en 2024 s’adresse principalement aux investisseurs particuliers cherchant à diversifier leurs placements avec des solutions d’investissement accessibles et variées. Mintos vise à démocratiser l’accès aux investissements obligataires avec ses Fractional Bonds et à simplifier les investissements diversifiés à long terme avec le Mintos Core, sans contraintes et sans commissions.

La plateforme Mintos attire aussi bien les investisseurs novices que les plus expérimentés, grâce à sa simplicité d’utilisation et à la possibilité de commencer avec un montant initial modeste. Mintos s’adresse donc à ceux qui souhaitent investir dans des prêts à la consommation, des crédits pour PME, et des ETF, tout en bénéficiant d’une structure de frais avantageuse et d’une liquidité élevée.

Comment ouvrir un compte Mintos ?

Pour ouvrir un compte Mintos en 2024, voici les étapes à suivre :

1. Rendez-vous sur le site officiel de Mintos, et cliquez sur « créer un compte ».
2. Choisissez le type de compte que vous souhaitez ouvrir : privé (particulier) ou professionnel (entreprise).
3. Remplissez le formulaire d’inscription en fournissant les informations requises : nom, prénom, pays de résidence, adresse e-mail et mot de passe.
4. Suivez quelques instructions supplémentaires pour compléter votre profil et commencer à investir.
5. Envoyez vos documents justificatifs, preuve de résidence et preuve d’identité afin de vous conformer à la procédure KYC.
6. Il faudra ensuite remplir un questionnaire d’évaluation, d’adéquation et de pertinence. Les utilisateurs doivent répondre aux questions pour pouvoir commencer à investir.

Vous pourrez ensuite commencer à investir avec la plateforme Mintos.
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Notre avis sur Mintos

D’après notre analyse, l’offre de Mintos pourra être perçue comme une solution d’investissement alternative intéressante, notamment grâce à sa facilité d’utilisation et à son marché secondaire actif qui apporte une liquidité appréciable.

La plateforme Mintos est saluée pour sa régulation par la Banque Centrale de Lettonie ainsi que son enregistrement auprès de l’AMF, et son système d’indemnisation des investisseurs, qui peut couvrir jusqu’à 90 % de la perte nette dans certaines conditions. Nous apprécions grandement les solutions d’investissement sur des prêts et les obligations fractionnées. Nous regrettons que l’offre d’ETF soit limitée à 5 ETF, mais nous comprenons cette démarche qui vise à rendre plus facile à prendre les décisions d’investissement des investisseurs.

En conclusion, nous considérons Mintos comme une option viable pour diversifier son épargne, mais il est conseillé aux investisseurs de bien comprendre le fonctionnement de la plateforme Mintos et les risques associés aux produits financiers proposés par Mintos avant de s’engager.

*Voir les conditions de l’offre sur le site de la plateforme. Investir comporte des risques de perte.

Article sponsorisé

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