Notre avis sur Scalable Capital : le courtier Bourse « pour que tout le monde puisse devenir investisseur »

Avec comme objectif de devenir le courtier Bourse européen qui permettra de donner à chacun les moyens de devenir investisseur, le néo courtier d’origine allemande a débarqué en France avec une offre que nous tacherons de vous détailler le plus clairement possible ici.

Découvrez notre présentation 2024 et avis sur le courtier Scalable Capital, son historique et les actualités récentes du groupe. Nous détaillerons aussi l’offre, les tarifs, les avantages et inconvénients, et nous finirons par vous donner votre avis sur Scalable Capital.

Scalable Capital, c’est quoi ? Histoire et chiffres clés du néo courtier en ligne

Scalable Capital a été créé en 2014 par Erik Podzuweit et Florian Prucker ; c’est une entreprise d’investissement allemande supervisée par la BaFin (l’autorité allemande de supervision financière). Scalable Capital dispose de bureaux à Munich, Berlin et Londres avec plus de 400 employés.

Soutenu par des investisseurs de renom tel que BlackRock ou Tencent, Scalable Capital a réalisé plusieurs levées de fonds pour un total de 260 millions d’euros.

Avant d’être devenu un courtier en Bourse à part entière, Scalable Capital a été une solution de gestion d’actif automatisée (robo-advisor) qu’il était possible de connecter aux plus grandes banques européennes. Comme le dit Erik Podzuweit, cofondateur et co-CEO de Scalable Capital : “Nous voulons faire de l’Europe un continent d’investisseurs”. Conscient qu’il n’est pas simple de préparer sa retraite les fondateurs de Scalable Capital ont voulu que leur offre soit une solution permettant aux investisseurs de construire leur épargne même en commençant avec de petits montants.

Maintenant courtier à part entière, Scalable Capital compte plus d’un million de clients et plus de 20 milliards d’euros d’actifs sous gestion en 2024.

En 2022, Scalable Capital est arrivé officiellement en France. En juin 2022, le néo courtier Bourse a affirmé à nouveau son intention de progresser dans l’hexagone avec la nomination de Marc Braun au poste de Directeur France.

En décembre 2023, Scalable Capital a annoncé avoir levé des fonds auprès de Balderton Capital pour un montant de 60 millions d’euros. L’objectif de cette levée de fonds vise à accroître la croissance de Scalable Capital et à consolider son statut de leader dans l’offre de solutions d’investissement faciles et accessibles pour les investisseurs particuliers. Scalable Capital a aussi reçu le soutien financier de HV Capital.

Scalable Capital devrait bientôt lancer en France Scalable Wealth. Cette solution de gestion de patrimoine numérique offrira une option d’investissement abordable et sans tracas pour ceux qui préfèrent ne pas gérer activement leurs investissements.

Avis Scalable Capital : caractéristiques de l’offre Scalable Capital 2024

Plan d’investissement pour tous sans commission sur les ETF, cryptos et actions. Risque de perte en capital*

Découvrez

*Voir conditions sur le site.

*Voir conditions sur le site.

Avis Scalable Capital : offres et tarifs proposés par Scalable Capital

L’offre de courtage de Scalable Capital se décompose en 2 grilles tarifaires incluses dans des packs. Les ordres des clients ne sont pas systématiquement exécutés sur une place boursière telle que Euronext mais le plus souvent sur une place alternative (Gettex), ce qui permet à Scalable Capital d’obtenir des tarifs plus compétitifs en termes de commission. Il est également possible de placer des ordres sur Xetra (Bourse de Francfort) mais la tarification des frais de courtage n’est plus aussi compétitive.

Scalable Capital a également noué des partenariats avec des émetteurs d’ETF (iShares, Invesco, Xtrackers) pour permettre aux investisseurs de pouvoir investir plus facilement dans ces ETF, et d’avoir un tarif réduit pour les transactions supérieures à 250 euros. Il s’agit de ce que Scalable Capital appelle les « ETF Prime ».

Notons également que les transactions sur actions et ETF liées à un plan d’investissement sont possible dès 1 € et sont sans commissions.

Le pack « Free Broker » de Scalable Capital

Ce pack est recommandé par Scalable Capital pour les investisseurs en ETF. Les frais de transaction sur ce pack sont de seulement 0,99 euro sur la place Gettex. Il est possible de bénéficier de frais gratuits pour acheter les ETF Prime des partenaires de Scalable Capital (Invesco, Xracker et Ishares) via la place de marché alternative Gettex et à condition que le montant de la transaction dépasse 250 euros. Il est aussi possible d’obtenir des frais gratuits dans le cadre d’un plan d’investissement.

Les transactions sur actions et autres ETF sont facturées 0,99 EUR si elles passent par la place alternative Gettex. Les ordres de Bourse sur Xetra sont facturés 3,99 EUR plus les frais de bourse de 0,01 % (min. 1,50 EUR).

Dans ce pack, le nombre d’analyses de portefeuille est limité. Il n’est possible d’avoir qu’un groupe de portefeuille et 3 titres sur lesquels vous pouvez paramétrer des alertes de prix.

Les versements « Instant » sont facturé 0,99 % du montant. Des frais supplémentaires de 0,99 % sont appliqués dans le spread des ETP Crypto.

Le pack « Prime + » de Scalable Capital

Le pack « Prime + » de Scalable Capital est facturé 4,99 euros par mois. Il regroupe toutes les fonctionnalités du pack « Free Broker » à la différence que les transactions de plus de 250 EUR sur Gettex sont sans commission (au lieu de 0,99 EUR), même en dehors d’un plan d’investissement, qu’il s’agisse d’ETF Prime, de simples ETF ou d’actions.

Les ordres de Bourse sur Xetra sont facturés 3,99 EUR plus les frais de bourse de 0,01  % (min. 1,50 EUR).

De plus, le pack « Prime + » de Scalable Capital permet de recevoir une rémunération sur les liquidités non-investies sur des actions, ETF ou crypto. Ainsi, les utilisateurs de Scalable Capital pourront recevoir 2,6 % par an payés trimestriellement sur les fonds non utilisés de leur compte Scalable Capital. Les intérêts sont calculés sur les fonds jusqu’à 100 000 euros.

Les versements « Instant » sont facturé 0,69 % du montant. Des frais supplémentaires de 0,69 % sont appliqué dans le spread des ETP Crypto.

Dans le pack « Prime + » de Scalable Capital, le nombre d’analyses de portefeuille est illimité. Il est possible de détenir autant de groupes de portefeuille que vous le souhaitez et un nombre illimité de titres sur lesquels vous pouvez paramétrer des alertes de prix.

Selon Marc Braun, Directeur France de Scalable Capital, l’objectif est que les épargnants puissent mieux gérer leur capital. Ainsi, si vous investissez votre argent, ce sera avec des conditions plus avantageuses qu’avec une banque et si vous souhaitez garder une partie en cash sur votre compte Scalable Capital, vous bénéficiez des meilleures conditions possibles avec un des taux d’intérêt parmi les plus élevés en France sur un compte-espèces.

Avis Scalable Capital : les actions, fonds, plans d’investissement et crypto monnaies disponibles sur Scalable Capital

Plus de 7 800 actions françaises et internationales sont disponibles chez Scalable Capital. Il est possible d’acheter 1 EUR d’une action dans le cadre d’un plan d’investissement.

Les plans d’investissement, qui permettent aux utilisateurs de l’application Scalable Capital d’épargner régulièrement sans avoir besoin de passer des ordres chaque mois et sans payer de commission, connaissent un succès important en Europe.

En 2022, Scalable Capital a publié les résultats d’une enquête réalisée auprès de leurs clients. On apprend dans cette enquête que l’achat d’actions est le choix d’investissement le plus populaire auprès des clients les plus âgés.

On note également que plus de 2 000 ETF sont disponibles avec Scalable Capital. Les investisseurs soucieux d’investir de façon socialement responsable seront ravis de découvrir que les ETF durables sont spécialement marqués et identifiés par une petite feuille verte.

Selon l’enquête précédemment citée, ce sont près de deux clients sur trois qui utilisent des ETF pour investir. Et la proportion est plus importante encore chez les jeunes investisseurs (18-26 ans). Dans le classement des 10 produits les plus populaires auprès des investisseurs utilisant l’App Scalable Capital, les 9 premiers du classement sont des ETF. Ensuite, c’est l’action Apple qui n’arrive qu’en 10^ème position.

Scalable Capital explique dans son enquête que les jeunes investisseurs vont s’orienter vers un investissement moins risqué (ETF), alors que les investisseurs plus âgés semblent être à la recherche d’une prise de risque un peu plus importante (actions).

Dans le cadre des plans d’investissement, 91 % des transactions sont faites sur des ETF.

Les principales crypto monnaies (Ethereum, Bitcoin, Litecoin, Ripple…) sont disponibles sous forme d’ETP. Il est possible d’investir dans les cryptos à partir de 1 euro.

En 2024, 13 crypto-monnaies sont disponibles chez Scalable Capital :

• Bitcoin,
• Ethereum,
• Ripple,
• Litecoin,
• Cosmos,
• Polygon,
• Tezos,
• Cardano,
• Solana,
• Uniswap,
• Polkadot,
• Algorand,
• Chainlink.

Notons que pour Cardano, Cosmos, Polygon, Tezos, Polkadot, Algorand et Solana, une récompense de staking est versée et il y a zéro frais de gestion.

Plus de 2 300 fonds sont aussi disponibles sans frais d’entrée.

Scalable Capital offre aussi la possibilité de négocier plus de 20 matières premières dont le pétrole, les métaux précieux (or, argent, etc.), les produits de base agricoles (café, blé), les minéraux (phosphore, soufre) et les métaux industriels (cuivre, aluminium). Ces différentes matières premières sont disponibles sous forme d’ETP sur la plateforme de Scalable Capital.

Toujours sous forme d’ETP, les utilisateurs de Scalable Capital peuvent trader sur la hausse ou la baisse des devises en se positionnant sur les mouvements de l’euro contre le dollar, ou les mouvements du dollar contre la livre britannique (par exemple).

Pour conclure, les investisseurs utilisant Scalable Capital auront accès à des ETF obligataires émis par BlackRock et nommé iBonds. Ces ETF d’un nouveau genre ont une date d’expiration à laquelle le montant investi est remboursé avec les intérêts. Ce sont des ETF qui reprennent exactement le fonctionnement des obligations. Il s’agit d’une nouvelle offre qui s’inscrit parfaitement dans le contexte actuel de hausse des taux.

Avis Scalable Capital : test de l’application mobile proposée par le courtier Scalable Capital

Source : Scalable Capital

Bien qu’une plateforme web soit disponible pour trader depuis un ordinateur, le principal atout de Scalable Capital est l’application mobile simple et intuitive mise à disposition des investisseurs.

On regrette qu’il ne soit pas possible d’ouvrir un compte de démo afin de tester les fonctions de l’application avant d’ouvrir un compte.

Scalable Capital propose dans son application de nouvelles fonctionnalités permettant aux utilisateurs de pouvoir faire un dépôt instantané. Ainsi, si vous avez placé une alerte de prix, mais que vous n’avez plus assez de fonds pour l’exécuter, vous pouvez toujours faire un dépôt qui sera immédiatement disponible sur votre compte.

Une fonctionnalité permet également aux utilisateurs de l’application Scalable Capital d’organiser leurs investissements sous forme de groupe. De cette façon, vous pouvez mettre vos investissements long terme dans le groupe « préparation retraite », par exemple, ou encore mettre vos investissements moyen terme dans un groupe « achat maison » que vous aurez créé pour l’occasion.

L’application Scalable Capital permet aussi de vous aider à choisir les actions dans lesquelles investir en vous fournissant les chiffres clés de la société, ses données financières, les dividendes passés et les perspectives de l’entreprise et du titre.

Comment ouvrir un compte chez Scalable Capital ?

Pour ouvrir un compte chez Scalable Capital, il faut commencer par cliquer sur le bouton « ouvrir un compte » en haut à droite du site. Il vous sera ensuite demandé de saisir et valider votre adresse email avec un lien de confirmation qui sera automatiquement envoyé.

Ensuite, 3 étapes vont permettre de valider votre compte :

• choisir votre offre de courtage (traduit par erreur comme « choisir un broker ») ;
• saisir vos données personnelles ;
• verser une somme d’argent.

Veuillez noter qu’il est également possible d’ouvrir un compte directement depuis l’application mobile.

Nous avons apprécié le formulaire « intelligent » qui cherche automatiquement l’adresse sur Google Map afin d’éviter les erreurs.

Avis Scalable Capital : quels sont les avantages et inconvénients de Scalable Capital ?

Avant de vous donner notre avis sur Scalable Capital, voyons ensemble les principaux avantages et inconvénients de l’offre proposée par Scalable Capital.

Avantages Scalable Capital

Le principal avantage de l’offre Scalable Capital est sans aucun doute la possibilité d’investir à moindre coût avec 0 € de commission dans le cadre d’un plan d’investissement (sous réserve que les transactions soient supérieures à 250 euros). La simplicité avec laquelle il sera possible de mettre en place un plan d’investissement pour un investisseur néophyte est également un aspect vraiment intéressant de l’offre.

L’achat de fractions d’actions est aussi un élément clef pour les utilisateurs de Scalable Capital puisque cela leur permettra de plus facilement diversifier leur investissement en cas de petit capital.

Inconvénients Scalable Capital

Parmi les inconvénients, nous pouvons souligner que les investisseurs souhaitant utiliser Scalable Capital en dehors d’un plan d’investissement perdrons les nombreux avantages de l’offre. Ainsi, les transactions ne seront plus gratuites et une commission minimum sera applicable. Aussi, les achats de fractions d’actions en dehors d’un plan d’investissement ne pourront être vendues qu’après avoir acquis l’équivalent d’une action pleine.

Notre avis sur Scalable Capital

Scalable Capital est un néo courtier Bourse qui démocratise et simplifie l’investissement en Bourse. Nous apprécions la volonté de ce courtier en ligne de simplifier l’accès aux marchés financiers afin que de nouveaux investisseurs puissent commencer à épargner.

Nous tenons à saluer la réactivité du courtier Scalable Capital qui intègre dans l’un de ses plans d’investissement la possibilité d’investir également une partie de son capital dans l’or pour lutter contre la récente inflation et de proposer un compte rémunéré pour le capital non investi ainsi que des ETF obligataires en réponse au contexte actuel de hausse des taux d’intérêts.

L’un des aspects qu’il est important de souligner, c’est la volonté de Scalable Capital de mettre en avant les solutions d’investissement durable, que ce soit par « l’étiquetage » des ETF durables ou par la possibilité de choisir un plan d’investissement « Sustainable » (durable).

À qui s’adresse le courtier en Bourse Scalable Capital ? Notre avis

Pour paraphraser les mots de l’un de fondateur de Scalable Capital, il s’agit d’un courtier en Bourse qui s’adresse à ceux qui sont découragés à l’idée d’investir en Bourse, soit en raison de la complexité des marchés financiers, soit en raison des frais trop importants demandés par les courtiers Bourse traditionnels ou encore en raison des capitaux minimum parfois trop importants qu’il faut pour débuter.

Les plans d’investissement permettant d’investir dès 1 euro avec un environnement simplifié pour l’investisseur final, puisqu’il suffit de se laisser guider en choisissant un portefeuille conçu en fonction de votre profil d’investisseur et du niveau de risque recherché, en font un excellent choix pour celui qui ne veut pas laisser sa banque gérer ses investissements mais qui ne veut pas pour autant se retrouver seul en Bourse au risque de commettre des erreurs.

En bref, et pour reprendre la philosophie des fondateurs de Scalable Capital, c’est une solution parfaite pour les épargnants qui veulent activement préparer leur retraite.

*Voir les conditions de l’offre sur le site du courtier. Investir comporte des risques de perte.

Article sponsorisé

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.