Comment investir en Bourse avec l’assurance vie ?

En 2023, l’assurance-vie a été très populaire auprès des Français avec un encours qui a atteint le niveau record des 1 923 milliards d’euros. Mais saviez-vous que ce placement peut aussi vous permettre d’investir en Bourse et de dynamiser vos rendements grâce aux unités de compte ? Découvrez comment investir en Bourse avec des contrats d’assurance-vie pour optimiser votre stratégie d’investissement.

Pourquoi investir en Bourse via une assurance-vie ?

Investir en Bourse via une assurance-vie présente plusieurs avantages qui peuvent attirer un investisseur, qu’il soit débutant ou expérimenté.

L’un des avantages les plus importants de l’assurance-vie est bien sûr sa fiscalité. Les gains réalisés (dividendes, intérêts, plus-values) ne sont par exemple imposés qu’au moment du retrait (rachat partiel ou total).

De plus, après 8 ans de détention du contrat d’assurance-vie, la taxation des gains en cas de retrait est de 24,7 % sous 150 000 €. En outre, un abattement annuel sur les gains est aussi appliqué (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).

L’assurance-vie est aussi un outil de transmission de patrimoine pertinent.

En cas de décès, les bénéficiaires désignés dans le contrat d’assurance-vie profitent d’une exonération de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire (pour les versements effectués avant 70 ans). Au-delà de ce seuil, une taxation progressive s’applique, restant toutefois plus favorable que celle des successions classiques (taxe de 20 % jusqu’à 700 000 €, puis 31,25 %). Pour les versements après 70 ans, le bénéficiaire du contrat profite d’une exonération de droits de succession jusqu’à 30 500 €. Au-delà de ce montant, les sommes transmises sont soumises aux droits de succession classiques.

L’assurance-vie offre aussi une grande variété de supports d’investissement et plusieurs modes de gestion (gestion libre, gestion pilotée, robo-advisor) qui permettent de diversifier son portefeuille et de répondre aux besoins et aux objectifs de chaque épargnant.

Quels sont les produits d’investissement disponibles au sein d’une assurance-vie ?

L’assurance-vie propose généralement des supports d’investissement qui se divisent en deux grandes catégories : les fonds en euros et les unités de compte (UC).

Les fonds en euros offrent une certaine sécurité grâce au capital garanti. Principalement investis en obligations d’État et d’entreprises, ils privilégient la stabilité et la préservation du capital. Ils conviennent souvent mieux aux investisseurs recherchant une solution sécurisée et une faible exposition au risque, notamment pour un horizon de placement à court ou moyen terme.

Les unités de compte, en revanche, permettent d’accéder aux marchés financiers via une large gamme d’actifs, tels que les actions, les obligations, les OPCVM, les ETF, l’immobilier via des OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) ou des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et plus rarement le private equity ou les produits structurés.

En contrepartie d’un risque plus élevé, les UC offrent un potentiel de rendement supérieur aux fonds en euros, ce qui les rend plus adaptées aux investisseurs ayant un horizon de placement à long terme et une tolérance au risque plus importante.

Comment choisir son assurance-vie pour investir en Bourse ?

Avant de choisir une assurance-vie pour investir en Bourse, déterminez votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs d’investissement, car ils guideront vos choix en matière de supports d’investissement et de niveau de risque.

Il est ensuite important de prendre en compte l’offre des fonds en unités de compte, parce qu’elle peut varier d’une assurance-vie à une autre. Plus l’offre est large, plus vous aurez de choix pour diversifier votre portefeuille et investir en Bourse via les unités de compte de l’assurance-vie.

Bien que les performances passées ne préjugent pas des rendements futurs, analysez toujours les historiques de performance des fonds proposés. Privilégiez les contrats donnant accès à des fonds performants sur le long terme et gérés par des sociétés de gestion réputées.

Si vous souhaitez investir directement en actions (titres vifs) via votre assurance-vie, assurez-vous que le contrat le permette. Cette option, bien que plus rare, vous permet ainsi de choisir les actions individuelles dans lesquelles investir en Bourse.

Optez aussi pour un contrat d’assurance-vie offrant une certaine flexibilité en termes de versements (montants et fréquence) et d’options de gestion. Soyez aussi attentif aux différents frais (de gestion, d’entrée, de sortie, d’arbitrage), car ils peuvent impacter la performance de votre investissement.

Il peut également être intéressant de considérer les offres de bienvenue proposées par certains courtiers en ligne ou intermédiaires financiers qui permettent de profiter de certains avantages (souvent financiers) comme des bonus et des primes à l’ouverture.

Source des images : Freepik

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.