Pourquoi et comment utiliser un robo advisor pour l’assurance vie ?

L’assurance-vie est l’un des placements préférés des Français. Cependant, il peut parfois sembler complexe à gérer. Face à la multitude de supports d’investissement et aux fluctuations des marchés, beaucoup se demandent comment optimiser leurs investissements et atteindre leurs objectifs financiers. C’est là que peuvent intervenir les robo advisors.

Découvrons comment les robo advisors peuvent vous aider à piloter votre épargne et à faire fructifier votre capital, quels sont les risques et quels critères considérer pour choisir une assurance-vie avec un robo advisor.

Qu’est-ce qu’un robo advisor ou conseiller financier digital ?

L’un des plus grands défis lors de la souscription d’une assurance-vie est certainement de savoir comment investir ses économies en fonction de ses objectifs et surtout de sa tolérance au risque. Cependant, beaucoup de Français ne disposent pas des connaissances financières nécessaires pour mettre en place les stratégies d’investissement les plus pertinentes pour leurs situations.

C’est pourquoi beaucoup de prestataires de services financiers, proposant des contrats d’assurance-vie ou un Plan d’Epargne Action (PEA) par exemple, peuvent offrir l’option de déléguer la gestion de fonds à un professionnel. C’est ce que l’on appelle la gestion pilotée ou gestion sous mandat. Votre assurance-vie peut alors être gérée par un expert financier.

Il est également possible d’utiliser un robo advisor ou robot conseiller à la place (ou en complément) d’un conseiller en gestion de patrimoine traditionnel.

Ce conseiller digital peut ainsi fournir des services de planification financière et d’investissement automatisés qui sont pilotés par des algorithmes et par l’intelligence artificielle. L’intervention humaine peut être minimale. C’est pourquoi on parle aussi souvent de conseiller en investissement automatisé.

Quels sont les avantages à utiliser un robo advisor pour investir dans une assurance-vie ?

Utiliser un robo advisor avec une assurance-vie peut présenter de nombreux avantages. Tout d’abord, les frais sont généralement inférieurs à ceux des conseillers traditionnels.

Ensuite, la gestion de portefeuille est simplifiée et plus accessible grâce à une plateforme en ligne intuitive qui permet de suivre l’évolution de son portefeuille en temps réel où que vous soyez.

Contrairement aux services financiers classiques, les robo advisors fournissent un conseil personnalisé accessible quels que soient les montants investis. De plus, l’automatisation peut offrir une réactivité immédiate face aux fluctuations du marché, tout en réduisant le risque d’erreurs humaines.

Enfin, le suivi est régulier, personnalisé et adapté aux besoins et aux objectifs de chaque utilisateur, garantissant une qualité de conseil, quel que soit le capital initial.

Quels sont les risques à utiliser un robo advisor pour l’assurance-vie ?

Avant de confier la gestion de votre assurance-vie à un robo advisor, vous devez être conscient de certaines limites et des risques potentiels.

Un robo advisor performant doit tenir compte de votre situation personnelle, financière et professionnelle, ainsi que de vos objectifs d’investissement, pour vous proposer une stratégie d’assurance-vie sur mesure.

Or, tous les robo advisors n’offrent pas le même niveau de personnalisation.

Certains peuvent proposer des solutions standardisées qui ne correspondent pas parfaitement à vos besoins spécifiques. De plus, leur expertise se concentre souvent sur la gestion d’actifs et peut être plus limitée en matière d’optimisation fiscale.

L’automatisation des robo advisors, bien que pratique, peut parfois manquer de souplesse face à des événements imprévus ou des besoins particuliers. Le degré d’intervention humaine varie d’un robo advisor à l’autre. Il est donc important de se renseigner sur la possibilité d’interagir avec un conseiller humain en cas de besoin.

La performance d’un robo advisor dépend de la qualité de ses algorithmes et de sa capacité à s’adapter aux fluctuations des marchés. Certains robo advisors, basés sur des modèles simplifiés, peuvent avoir du mal à gérer des situations de marché complexes ou volatiles, ce qui peut impacter la performance de votre investissement.

Comment choisir une assurance-vie avec robo advisor ?

Les robo advisors peuvent être un outil précieux pour gérer votre assurance-vie, mais il est essentiel de choisir un service qui correspond à vos besoins, offre un niveau de personnalisation suffisant et dispose d’algorithmes performants et capables de s’adapter aux conditions de marché.

Commencez donc par définir vos besoins et vos objectifs d’investissement, votre tolérance risque, votre horizon de placement, ainsi que le montant de votre investissement initial et celui de vos versements programmés.

Ensuite, comparez les spécificités des robo advisors comme le nombre de profils investisseurs, les agréments réglementaires, l’étendue de ses services, le type de gestion, la sécurité de vos données ou encore la façon dont ses décisions sont prises. Considérez également le type d’assurance-vie sur lequel ils portent et les supports d’investissement dont vous pouvez profiter.

Enfin, vérifiez l’interface en ligne, les frais et autres commissions, le montant minimum d’investissement, les offres de bienvenue ou de parrainage, la stratégie d’ajustement du portefeuille et la performance des robo advisors (même si elle n’offre aucune garantie sur les performances futures).

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